中國經(jīng)濟正經(jīng)歷深度調(diào)整期，面對實體經(jīng)濟一片萎縮，廠商、銀行、物流、供應(yīng)鏈、商貿(mào)、電商、互聯(lián)網(wǎng)金融紛紛布局供應(yīng)鏈金融，供給側(cè)改革背景下供應(yīng)鏈金融在2016年都有哪些新的走向?
2016年2月16日，央行、發(fā)改委、工信部等八部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于金融支持工業(yè)穩(wěn)增長調(diào)結(jié)構(gòu)增效益的若干意見》，專門提及“大力發(fā)展應(yīng)收賬款融資”，還提到“推動更多供應(yīng)鏈加入應(yīng)收賬款質(zhì)押融資服務(wù)平臺”，“推動大企業(yè)和政府采購主體積極確認(rèn)應(yīng)收賬款，幫助中小企業(yè)供應(yīng)商融資”等內(nèi)容。
2016年9月18日，阿里旗下的菜鳥網(wǎng)絡(luò)宣布聯(lián)合螞蟻金服旗下的網(wǎng)商銀行正式上線供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，單筆最高可貸3000萬元。
眾多傳統(tǒng)行業(yè)巨頭紛紛將眼光瞄準(zhǔn)“供應(yīng)鏈金融”，例如海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、海航、新希望六和、富士康等行業(yè)大佬均開始搶灘供應(yīng)鏈金融市場。
產(chǎn)業(yè)巨頭由于居于產(chǎn)業(yè)鏈的焦點位置，對上下游的商流、資金流有絕對的掌控，所以做供應(yīng)鏈金融在風(fēng)控上有著天然的優(yōu)勢，產(chǎn)業(yè)巨頭將目光鎖定供應(yīng)鏈金融，通過導(dǎo)入供應(yīng)鏈金融可以改善上下游緊繃的資金鏈關(guān)系，現(xiàn)代商業(yè)的競爭已經(jīng)不再企業(yè)之間的競爭，而是供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈的競爭，只有整個供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)的四流順暢后整條供應(yīng)鏈才會具備競爭優(yōu)勢，也就達到了人民大學(xué)商學(xué)院副院長宋華所著《互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈》中所描述的“我的是你的，你的還是你的”的境界。
在供應(yīng)鏈金融市場爆發(fā)式增長的當(dāng)下， 2017供應(yīng)鏈金融發(fā)力點在哪里?銀行業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)巨頭、產(chǎn)業(yè)巨頭、網(wǎng)貸平臺等幾股主要的力量在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域各自的優(yōu)勢不同，未來將呈現(xiàn)怎樣的發(fā)展局面?
發(fā)展供應(yīng)鏈金融的核心。相對于個人端的信用分期、信用貸款以及通過場景進行延伸的金融服務(wù)之外，還有一個針對小微企業(yè)或者小微企業(yè)主的個人經(jīng)營類貸款和供應(yīng)鏈金融貸款，也成為了很多針對B端服務(wù)平臺的著力點，因為依托供應(yīng)鏈可以很好地解決風(fēng)險的鏈條化管理，通過行業(yè)性力量主導(dǎo)、培育出獨特的差異化信用生態(tài)。
當(dāng)下供應(yīng)鏈金融需要順應(yīng)整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)的發(fā)展，作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，需要踐行“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，因為只有具備深厚的行業(yè)根基和積累，才能顛覆傳統(tǒng)金融/傳統(tǒng)信貸“基于金融而金融”的固有范式，真正走自償性貿(mào)易融資的發(fā)展之路。
而且不應(yīng)單純局限在融資，還應(yīng)整合商業(yè)銀行整體服務(wù)功能，除融資之外，向賬戶管理、現(xiàn)金管理、投貸聯(lián)動等領(lǐng)域衍生，以實現(xiàn)多元化的綜合性供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，即不僅借助間接融資和直接融資、現(xiàn)金管理等產(chǎn)品滿足客戶的投融資需求，更要通過交易和渠道的整合，幫助客戶產(chǎn)供銷渠道的暢通和拓寬，提升產(chǎn)業(yè)流轉(zhuǎn)效率和效能。
企業(yè)與金融創(chuàng)新有機結(jié)合的載體。供應(yīng)鏈金融的興起在于其能有效解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中的產(chǎn)融分離以及銀企信息不對稱問題。在以往的業(yè)務(wù)運作中，因為“融資難、融資貴”的現(xiàn)實，身處上下游的中小企業(yè)面臨著經(jīng)營成本相對較高的業(yè)務(wù)痛點，需要切實有效的銀行信貸資金介入模式。
而作為產(chǎn)業(yè)鏈核心的大型企業(yè)集團，由于庫存、物流、信息流和資金流的等因素的配合，能幫助銀行解決信息不對稱的難點問題，同時借助自身的資信，幫助上下游企業(yè)實現(xiàn)信用增加。
供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，恰逢其時地疏通了上下游業(yè)務(wù)的阻塞，盤活了整個產(chǎn)業(yè)鏈條，被證明為整合產(chǎn)融關(guān)系解決問題的有效模式，使得原來很多被屏蔽在銀行傳統(tǒng)信貸服務(wù)范圍外的長尾客戶獲得了銀行融資資金。
從銀行融資服務(wù)角度分析，供應(yīng)鏈金融還成為企業(yè)創(chuàng)新與金融創(chuàng)新有機結(jié)合的載體，可有效實現(xiàn)企業(yè)與銀行的互利共贏。在供應(yīng)鏈管理過程中，核心企業(yè)近年來逐漸將創(chuàng)新重心從單純的減少自身資金占壓，轉(zhuǎn)變?yōu)椴粩嗵岣吖?yīng)鏈整體現(xiàn)金流的穩(wěn)定性和運行效率。而銀行進一步加大業(yè)務(wù)創(chuàng)新步伐，著力于通過對企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營和購銷交易情況的動態(tài)跟蹤，為客戶提供全方位的金融服務(wù)方案。
產(chǎn)融結(jié)合的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。基于產(chǎn)業(yè)鏈中真實的貿(mào)易背景，供應(yīng)鏈金融呈現(xiàn)出交易封閉性、自償性，資金流向明確，以及風(fēng)險相對可控等特點。隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用，依托物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，能夠變革銀行的信用體系，防范經(jīng)營風(fēng)險，提升管理效能及改善客戶體驗，使得銀行更加有效的對風(fēng)險進行管控，滿足銀行日益提高的風(fēng)險管理需要。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化趨勢將提升資金使用效率并打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式進而大大拓寬了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。同時通過大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)的整理和分析，實現(xiàn)更加精細化的管理。
供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用，必然衍生出不同的行業(yè)特性，這將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展，產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。
供應(yīng)鏈金融未來的一個發(fā)展大趨勢是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)大平臺。未來，由平臺模式搭建成一個產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)，不再是單向流動的價值鏈，而是能促使多方共贏的商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)。
