從深海游到餐桌，一條黃魚是如何借到錢的？這背后的資金鏈條又是如何運作的？
互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)給了這條黃魚借到錢的可能，從供應商、到商家、平臺、再到消費者的鏈條里，涉及到供應鏈金融的有三類場景，分別是采購、融資和應收賬款。界面新聞近日走訪了安鮮達倉庫，了解到阿里是如何將其菜鳥生鮮物流和網(wǎng)商銀行打通運作，在供應鏈金融中玩出新花樣。
據(jù)了解，阿里供應鏈金融是由菜鳥和網(wǎng)商銀行聯(lián)合建立的數(shù)據(jù)和技術驅動的供應鏈金融服務協(xié)同平臺，進一步通過數(shù)據(jù)化，打通了企業(yè)線上線下各環(huán)節(jié)，將商流、物流、資金流、數(shù)據(jù)流、信用流“五流合一”，讓原本只有大宗商品、數(shù)碼家電才能使用的“高大上”的供應鏈金融，實現(xiàn)了對快消品、生鮮品品類的全面支持。
比夫家人旗艦店是天貓生鮮的“牛排大戶”，其總經(jīng)理馬龍告訴界面新聞：“今年開始和網(wǎng)商銀行合作，做雙十一或者大促的活動時候，商家對資金的使用量是非常大的。今年網(wǎng)商銀行幫我們資金鏈這塊打通了一部分，這樣可以增進資金的使用效率，當然未來希望額度能夠往上提?！?/p>
馬龍的要求很簡單，就是提額。
在比夫家人旗艦店這一生鮮案例背后，有一系列環(huán)節(jié)需要打通。如何和網(wǎng)商銀行合作？如何打通物流和庫存環(huán)節(jié)？如何授信？如何提高額度？生鮮品類的供應鏈金融此前并不能實現(xiàn)，從標品到非標品，供應鏈金融走的并不容易。
網(wǎng)商銀行供應鏈金融服務部高級專家沈曄介紹稱：“比夫家人是網(wǎng)商銀行今年開放新類目以后，用我們供應鏈金融貸款的第一家生鮮商家。 網(wǎng)商銀行與菜鳥合作做供應鏈金融的核心是創(chuàng)立供應鏈金融產(chǎn)品，這個產(chǎn)品后面其實有很多故事?！?/p>
據(jù)界面新聞了解，網(wǎng)商銀行從去年開始啟動供應鏈金融板塊，對于天貓商家端現(xiàn)在有兩個核心的產(chǎn)品，分別是存貨融資和預售融資。
供應鏈金融的核心是如何將存貨和金融去匹配，并給予授信額度。在傳統(tǒng)的供應鏈融資中，通常銀行是圍繞一個核心企業(yè)去打通核心企業(yè)的上下游。而沈曄告訴界面新聞：“螞蟻金服和網(wǎng)商銀行做的是去中心化，我們要去掉核心企業(yè)這個角色，而真正的把整個的信用鏈路打到鏈條中的每一個環(huán)節(jié)，讓商家真正的可以免去擔保，免去繁瑣的手續(xù)，拿到融資款。”
據(jù)了解，網(wǎng)商銀行目前提供的額度單筆最高可達3000萬元，利息按天計，隨借隨還，可以自由支配。利率方面，供應鏈模式的貸款會低于信用貸款，大概能夠降低商家15%-30%的融資成本。
而針對馬龍的提額需求，則涉及到風控和授信額度。沈曄透露：“網(wǎng)商銀行通過客戶經(jīng)營和存貨的大數(shù)據(jù)進行全數(shù)據(jù)化的風險評估，額度直接跟商家的經(jīng)營情況、商品在庫動銷、以及商品在市場中暢銷程度有關。”
數(shù)據(jù)顯示，雙十一期間網(wǎng)商銀行將聯(lián)合菜鳥網(wǎng)絡籌備100億元資金，而此前訂單貸款的覆蓋商家累計有275萬。
網(wǎng)商銀行無疑是阿里供應鏈金融中的重要角色，但另一關鍵角色則是供應鏈金融里的供應鏈，在阿里巴巴的布局中，即菜鳥網(wǎng)絡。新零售正用大數(shù)據(jù)重構“人、貨、場”，同時也賦予了供應鏈金融不一樣的邏輯。
去年9月，菜鳥網(wǎng)絡聯(lián)合網(wǎng)商銀行正式上線供應鏈金融服務產(chǎn)品，在“人、貨、場”的大架構下，菜鳥網(wǎng)絡是阿里巴巴布局的重要一子。
據(jù)菜鳥供應鏈金融總監(jiān)段清泉透露：“菜鳥的供應鏈金融服務是從生產(chǎn)到消費全鏈路覆蓋，菜鳥打通了存貨與銷售的授信，后續(xù)還會從銷售端向生產(chǎn)端延伸，真正實現(xiàn)生產(chǎn)端到消費端全鏈路覆蓋的金融解決方案。除商家外，菜鳥生態(tài)圈內(nèi)的物流合作伙伴也可以享受供應鏈金融服務。菜鳥將通過平臺上沉淀的數(shù)據(jù)來評估融資額度，對應的融資產(chǎn)品包括‘保理’、‘設備貸’‘車輛貸’等?！?/p>
他還首度向界面新聞講述了菜鳥做供應鏈的由來，“去年年初我們開始做菜鳥聯(lián)盟和5地分倉，商家的備貨壓力開始增大，與此同時資金需求也開始發(fā)酵。到了6、7月份的時候菜鳥供應鏈金融的部門正式開始運作。”
菜鳥的客群有兩類：一類客群是類似安鮮達這樣的物流合作伙伴，這部分客群隨著菜鳥訂單的導入快速增長，會產(chǎn)生資金需求；另外一大類是商家。段清泉分析：“從菜鳥平臺的角度，是要承擔風險的，銀行敢于放錢，敢于放款，背后是看到了我們本身在物流供應鏈這一塊顆粒度精細化的程度，這是一個核心的工作。我們除了做存貨，不斷的把鏈條往上延伸，延伸到采購，未來希望解決商家在全閉環(huán)上的資金壓力?！?/p>
