關(guān)于這個(gè)事情，我想了很久，還是想說說，為一些仍在為夢(mèng)想奮斗的同行們提供些參考。我是一家B2B電子商務(wù)公司的聯(lián)合創(chuàng)始人（具體是哪家就不說了）。我和創(chuàng)始人是大學(xué)同學(xué)，恰好干的又是同一行，關(guān)系也不錯(cuò)。當(dāng)時(shí)我們那個(gè)行業(yè)太傳統(tǒng)，生意的確不好做，他就和我商量轉(zhuǎn)換思路，做電子商務(wù)，把線下業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化，很有前景，想和我一塊做。我也很認(rèn)可這個(gè)事，和家人商量后，沒有過多的猶豫，就出來創(chuàng)業(yè)了，后來又拉了一個(gè)懂技術(shù)的朋友做CTO。

創(chuàng)業(yè)初期錢少事多，很苦逼。他任CEO，主要負(fù)責(zé)網(wǎng)站和產(chǎn)品開發(fā)，我主要負(fù)責(zé)市場(chǎng)拓展，天天各種問題，各種商量應(yīng)對(duì)，盡管也走了一些彎路，踩過一些坑，但總體方向是沒問題的。網(wǎng)站上線初期主要靠一些原來的老客戶進(jìn)行轉(zhuǎn)化，慢慢有些交易，也逐步走上了正規(guī)。后來引入了風(fēng)投，有了風(fēng)投資金，我們做推廣、做運(yùn)營(yíng)，因?yàn)閷?duì)行業(yè)情況我們都太熟悉了，總體上交易量走的還不錯(cuò)。隨便說一句，風(fēng)投個(gè)好東西，不然靠自己的盈利轉(zhuǎn)化為運(yùn)營(yíng)資金，基本上很難做起來的。

我們做了1年多的時(shí)候，公司有近100人了，網(wǎng)站交易量已經(jīng)突破4億，客戶數(shù)量也比我們預(yù)期的要好。但同時(shí)，行業(yè)內(nèi)也出現(xiàn)了幾家競(jìng)品電商，還有兩家具有大集團(tuán)背景，盡管我們的流水還不錯(cuò)，但壓力肯定是有的。對(duì)電商而言，客戶就是上帝，怎么能抓住客戶，是你能否活下去的根本，其他都是扯淡。我是負(fù)責(zé)市場(chǎng)這塊的，接觸客戶很多，逐漸感覺到電商金融服務(wù)對(duì)上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商非常重要，重要到能否活下去，能否做大的程度。關(guān)于我們要怎么為資金周轉(zhuǎn)的客戶提供借貸款服務(wù)，我和CEO商量過很多次，坦率的講，我是一個(gè)金融的門外漢，除了去銀行存取錢，沒接觸過其他與金融相關(guān)的業(yè)務(wù)，說白了兩個(gè)字---不懂！

為了能引入借貸款服務(wù)，我們招聘了兩個(gè)懂金融的哥們負(fù)責(zé)這個(gè)事，我也趁機(jī)補(bǔ)習(xí)了不少金融知識(shí)。兩三個(gè)月幾乎談了市面上所有的銀行，除了在電話里直接拒絕的以外，見面談的，都是讓我們提供抵押物和現(xiàn)金存款單據(jù)，做保證，我一直沒明白，有現(xiàn)金存款單據(jù)還要找你干啥啊，我就一苦逼電商，哪會(huì)有土地和公寓樓?。肯胂攵加X得逗。后來又與保理公司、小貸公司談，他們倒能做，但只做大額應(yīng)收款抵押的一小部分，打7折做，對(duì)方還必須是國(guó)企或上市公司，這不又是扯淡嗎？也談了幾家P2P公司，他們比較靈活，有應(yīng)收抵押就做，不打折，不必是國(guó)企或上市公司，但我們要簽擔(dān)保協(xié)議并繳存20%的風(fēng)險(xiǎn)保證金。我想這種條件的服務(wù)，客戶覆蓋面盡管不大，但有總還是好的，以后可以慢慢想辦法。

我們?cè)谡医鹑诜?wù)商的幾個(gè)月里，因?yàn)橐恢闭劦牟豁樌珻EO提出來自己做金融業(yè)務(wù)，我起初是反對(duì)的，理由是金融不是我們這個(gè)階段能玩的，再說也沒資金啊。但CEO和招聘過來的兩個(gè)哥們很堅(jiān)持，說電商最終還要靠金融掙錢，淘寶有螞蟻金服，京東有京東金融，我們一定要提前布局，未來也要在金融上發(fā)力。我的理由是，我們的主營(yíng)業(yè)務(wù)還面臨著很大的挑戰(zhàn)，資金也不充裕，再去拓展高深而又陌生的借貸業(yè)務(wù)，有很大風(fēng)險(xiǎn)，與第三方合作是最好選擇，我和團(tuán)隊(duì)幾個(gè)人都不大同意，但沒有找到更合適的機(jī)構(gòu)合作，再加上CEO的堅(jiān)持，大家都妥協(xié)了?，F(xiàn)在想起來，可以說那是公司成立以來最壞的決策，是一個(gè)天大的坑！淘寶和京東是千億的體量才做的，我們呢，5個(gè)多億的交易量就開始了自己玩金融了。

因?yàn)楣井?dāng)時(shí)剛完成一輪融資，運(yùn)營(yíng)上有些錢，所以一系列的招人、挖人，熱火朝天的組建起來了一個(gè)金融部門，沒貸款資金、沒系統(tǒng)支持，大家都不知怎么做，對(duì)風(fēng)控更是一抹黑。兩個(gè)不靠譜的風(fēng)控哥們，提議先拿公司的運(yùn)營(yíng)資金做，再慢慢滾起來，這提議居然通過了，那一天應(yīng)該被記得，它告訴你，戰(zhàn)略對(duì)公司太重要了，錯(cuò)誤的戰(zhàn)略決策就要付出代價(jià)。

噩夢(mèng)就此開始，金融風(fēng)險(xiǎn)的猙獰面目彼此起伏。風(fēng)控沒有什么抓手，幾乎是看著給額度，人家是干嘛的都不清楚，也沒有一個(gè)規(guī)范管理，只要覺得能維護(hù)住客戶就好。放了款，老客戶大多還好，能按時(shí)歸還了，不熟悉的客戶，都是一拖再拖，有些甚至根本聯(lián)系不上，有些客戶原來給的身份證都是假的，還有些公司資料不真實(shí)，又沒有能力驗(yàn)證，出現(xiàn)的壞賬越來越多，也沒有能力去分析很多，慢慢公司變成了一個(gè)壞賬催收公司了，招聘了不少人線下登門要賬，信息虛假的，根本找不到人，到處打聽借款人消息，公司人人都增加了一份工作，就是通過各種蛛絲馬跡搜索借款人信息，提供給催賬的團(tuán)隊(duì)。半年多下來主營(yíng)業(yè)務(wù)受到很大影響，運(yùn)營(yíng)資金吃緊，一些老員工也陸續(xù)辭職。這個(gè)時(shí)候，我和團(tuán)隊(duì)的運(yùn)營(yíng)一起向CEO建議，停止金融這塊業(yè)務(wù)，將精力轉(zhuǎn)移到主營(yíng)業(yè)務(wù)上去，我們本來就不是干這個(gè)的，沒有風(fēng)控能力，找到合適第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)就合作進(jìn)行，找不到就暫時(shí)放下，慢慢找，自己不能再折騰了。他還是拿出淘寶和京東的例子講，又說初期為探索金融業(yè)務(wù)付出點(diǎn)代價(jià)是應(yīng)該的！我無語(yǔ)了……。

有一天，他突然找我，說金融這塊壓的錢太多了，運(yùn)營(yíng)的錢很緊張，公司必須馬上啟動(dòng)融資，否則就死了。我說投資機(jī)構(gòu)知道你把運(yùn)營(yíng)資金拿去放貸了嗎，他說不知道，我說這是有問題的，他顯然很惱怒，并拍起桌子向我發(fā)火，說做金融最初是我的想法，是我為了維護(hù)客戶提出來的。我說沒錯(cuò)，是我在跑市場(chǎng)的時(shí)候，覺得金融服務(wù)對(duì)客戶維護(hù)很重要，為客戶做金融沒有錯(cuò)，但我沒讓你自己做金融，因?yàn)槟銢]有這個(gè)能力做，是你天天把阿里巴巴、淘寶和京東掛在嘴上，你去學(xué)吧，祝你成功。說完我就離開了那個(gè)為之奮斗近三年的公司，我什么都沒帶，除了手機(jī)和充電器。

出來后，我從來沒對(duì)外提及過我與這家電商的關(guān)系。我只是告訴很多做電商的朋友，做什么都是要靠基因的，沒有積累、沒有沉淀，一定要謹(jǐn)慎開辟新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，新業(yè)務(wù)不是花錢招過來幾個(gè)人就能解決的，首先作為管理者，你要先問問自己懂嗎？金融看上去很美麗，但它是一把雙刃劍，不要想當(dāng)然認(rèn)為，你是一家電商，就能成就一家京東金融，中國(guó)電商萬萬家，成就了幾家螞蟻金服、京東金融？主營(yíng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)不夠龐大，沒有規(guī)?；?jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、缺乏自有籌資渠道，沒有金融DNA，還是老老實(shí)實(shí)耕好熟悉的那塊田吧，其他與第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)合作是個(gè)好的選擇。

我不太喜歡“布局”這個(gè)詞，我覺得它本身就是個(gè)偽命題。條件成熟的不叫布局，那是水到渠成，條件不成熟的“布局”大多是個(gè)坑！