2017年3月23日，由萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦的第四屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇在深圳舉行。論壇以“產(chǎn)業(yè)+金融+科技”為主題，大會(huì)吸引了來(lái)自金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈企業(yè)、物流企業(yè)、電商平臺(tái)、制造商貿(mào)龍頭、金融科技公司的500多位跨界企業(yè)高管共襄盛會(huì)。在論壇期間，萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融研究院發(fā)布中國(guó)首份《供應(yīng)鏈金融生態(tài)圖譜》，圖譜收錄了10大類總計(jì)54家供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈內(nèi)的典型企業(yè)的創(chuàng)新商業(yè)模式，對(duì)中國(guó)供應(yīng)鏈金融事業(yè)的發(fā)展起到了積極的推動(dòng)作用。
1號(hào)鏈創(chuàng)始人、賽富科技CEO 高勝濤出席萬(wàn)聯(lián)網(wǎng)主辦的2017第四屆中國(guó)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新高峰論壇并發(fā)表主題演講，高勝濤認(rèn)為，想要自己玩轉(zhuǎn)供應(yīng)鏈金融，只有在產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)體系、內(nèi)部產(chǎn)業(yè)風(fēng)控之上加入供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的第三方風(fēng)控協(xié)同，才是風(fēng)控的最佳實(shí)踐。
以下是高勝濤先生演講速記全文：
高勝濤：很榮幸今天有這個(gè)機(jī)會(huì)來(lái)跟大家聊一聊，在一些金融科技的一些支持下，我們的供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控應(yīng)該怎么去做。我把我們的供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控叫做三生三世十里桃花，我相信這個(gè)劇大家都在看，尤其女士，也希望從這里面大家可以看到一些。
無(wú)疑今天風(fēng)控變成了大家必須要關(guān)注的一個(gè)問(wèn)題，怎么把風(fēng)險(xiǎn)控制好，所以今天我想今天我們來(lái)分享這個(gè)東西還是有一些現(xiàn)實(shí)意義，畢竟我們不希望過(guò)去的P2P變成未來(lái)的供應(yīng)鏈金融。
這是我經(jīng)常喜歡和大家分享的一張圖的，在這張圖里它其實(shí)代表了中國(guó)當(dāng)下的社會(huì)經(jīng)濟(jì)，其實(shí)我們看到的更多的是掛在樹(shù)上的這個(gè)人，他其實(shí)更代表了當(dāng)下我們這些階級(jí)，所以整個(gè)經(jīng)濟(jì)一下行，產(chǎn)能過(guò)剩給社會(huì)給企業(yè)給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)的是下滑，帶來(lái)的是不良資產(chǎn)的集中式的爆發(fā)，所以我們看到這幾年銀行的不良資產(chǎn)大幅的在增加。我們很多銀行遵守的一些風(fēng)控體系接引失靈，換句話講今天我們所面臨的這個(gè)社會(huì)并不是一個(gè)特別容易或者特別應(yīng)該去大力發(fā)展大力創(chuàng)新金融的一個(gè)年代，但是即使在這樣的年代我們?nèi)匀宦?tīng)到了很多無(wú)謂的聲音，無(wú)所謂畏懼，我們聽(tīng)到了他們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的淡漠以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的毫無(wú)敬畏感的一些說(shuō)法，我們羅列了一下。
在這里我要問(wèn)大家一個(gè)問(wèn)題，過(guò)去我們做供應(yīng)鏈管理所遵循的供應(yīng)商以及經(jīng)銷商的甄選的機(jī)制以及評(píng)價(jià)方法是不是可以等同于供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控？
我想大家一定要深刻的認(rèn)識(shí)這個(gè)問(wèn)題，尤其是企業(yè)的一把手，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)控制這件事會(huì)讓一個(gè)企業(yè)沒(méi)有，所以這是一個(gè)非常重要的一個(gè)話題。當(dāng)然我們更不希望一些人通過(guò)供應(yīng)鏈金融去謀取私利。這是一個(gè)灰色地帶，銀行體系里面出現(xiàn)過(guò)個(gè)人道德問(wèn)題，今天在這個(gè)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域也一定會(huì)出現(xiàn)，但我們不希望成為前兩年的P2P，所以我們需要供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控。
今天經(jīng)濟(jì)在下行，傳統(tǒng)企業(yè)實(shí)業(yè)怎么發(fā)展，怎么從傳統(tǒng)實(shí)業(yè)到新實(shí)業(yè)，這里面更加重要的概念就是要走產(chǎn)融結(jié)合，要去賺錢金融的那塊利潤(rùn)。今天特別好的一個(gè)點(diǎn)在哪里，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)下IT技術(shù)，信息孤島的開(kāi)放，挖掘技術(shù)、區(qū)塊鏈等等這些技術(shù)給我們今天做供應(yīng)鏈金融風(fēng)控帶來(lái)了創(chuàng)新以及井噴式發(fā)展的可能性。過(guò)去很多年我們的供應(yīng)鏈金融都是銀行在主導(dǎo)，以核心企業(yè)中心化在操作的一種方式，永遠(yuǎn)發(fā)展不起來(lái)。因?yàn)樗肋h(yuǎn)無(wú)法管理供應(yīng)鏈過(guò)程中間的很瑣碎很細(xì)，尤其是不同的行業(yè)不同的流程不同的產(chǎn)品不同的交易結(jié)構(gòu)的這種復(fù)雜的整個(gè)供應(yīng)鏈的體系，而今天技術(shù)很多可以解決這些問(wèn)題。
我想任何一件偉大的事情一定是哲學(xué)跟科學(xué)的結(jié)合，老子曰：道生一，一生二，二生三，三生萬(wàn)物。所以我把整個(gè)供應(yīng)鏈金融我們把它理解成，我把它劃分為三生三世十里桃花，你只有把三生三世經(jīng)歷過(guò)了，你才有十里桃花，才有春風(fēng)得意，這是我想講的一些東西。三生是理論基礎(chǔ)，三世是我們的技術(shù)支撐，而十里桃花是整個(gè)流程化的體系，怎么去做這件事。
三生我們講的是理論體系。巴塞爾協(xié)議是風(fēng)控鼻祖的一個(gè)東西，怎么基于這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)控制的體系去控制交易風(fēng)險(xiǎn)，包括泛中心化的交叉驗(yàn)證的這種體系；包括強(qiáng)調(diào)的對(duì)供應(yīng)鏈過(guò)程的實(shí)時(shí)管控：今天我們看到很多對(duì)供應(yīng)鏈的風(fēng)控體系有一種不好的趨勢(shì)演變成了在某一節(jié)點(diǎn)盡快的通過(guò)一個(gè)建模去做評(píng)估，我覺(jué)得這是供應(yīng)鏈金融風(fēng)控未來(lái)非常危險(xiǎn)的一個(gè)信號(hào)，我們一定要注意它的過(guò)程的實(shí)時(shí)管控；包括IPC，應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控里面，對(duì)客戶報(bào)表的修復(fù)其實(shí)都是一種非常好的風(fēng)控的方法；包括流程化的體系固化起來(lái)的角色的交叉驗(yàn)證保證人的問(wèn)題人的品德各方面的問(wèn)題不會(huì)發(fā)生......、
三世的第一世是供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)跟傳統(tǒng)的企業(yè)大數(shù)據(jù)有什么區(qū)別？就是虛線框的那些東西。
供應(yīng)鏈金融的大數(shù)據(jù)不僅僅包括企業(yè)司法工商涉訴輿情知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等這些基本面的信息，它更要包括產(chǎn)業(yè)的上游下游，項(xiàng)目的交易信息，你的買家賣家。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)很重要的特點(diǎn)是借助工具去穿透，不需要追溯到自然人，追溯到國(guó)有就行了。供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)還包括整個(gè)項(xiàng)目的交易數(shù)據(jù)，甚至還有一些在這個(gè)風(fēng)控過(guò)程中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)......這都是大數(shù)據(jù)的來(lái)源。
三世的第二世是供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)建模。2006年賽富科技成立開(kāi)始做建模，可以說(shuō)當(dāng)一個(gè)建模不經(jīng)歷產(chǎn)業(yè)發(fā)展的繁華的時(shí)代，不經(jīng)歷企業(yè)的破產(chǎn)，不經(jīng)歷幾個(gè)經(jīng)濟(jì)周期的運(yùn)轉(zhuǎn)的時(shí)候，這樣的建模就是扯淡。這是需要不停的修復(fù)，不停的修正來(lái)保證你最后得到的畫像是真正這個(gè)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的本質(zhì)，是它供應(yīng)鏈的本質(zhì)。
三世的第二世是供應(yīng)鏈過(guò)程實(shí)時(shí)風(fēng)控平臺(tái)。供應(yīng)鏈一定要強(qiáng)調(diào)過(guò)程，沒(méi)有過(guò)程的風(fēng)控管理，風(fēng)險(xiǎn)控制其實(shí)是無(wú)法落地。
但是各行各業(yè)的流程不一樣，交易結(jié)構(gòu)不同，怎么用一個(gè)平臺(tái)來(lái)保證每個(gè)交易結(jié)構(gòu)都在這個(gè)平臺(tái)上面運(yùn)作，這就需要一種布局。你必須把所有的交易流程拆細(xì)了變成可配置的主件，把交易的流程中間所涉及到的供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品涉及的風(fēng)險(xiǎn)控制的點(diǎn)要在這里面再給它配置上，首先是流程的配置，其次是風(fēng)控組件以及風(fēng)控點(diǎn)的配置。要形成接口化，業(yè)務(wù)系統(tǒng)里面所有交易參與的一些過(guò)程要用接口和供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控后臺(tái)形成對(duì)接，讓后臺(tái)能夠決定前臺(tái)流程的一些停止進(jìn)行等等這些過(guò)程。
形成這樣一個(gè)固化的流程之后，最后我們要達(dá)到避免人的道德風(fēng)險(xiǎn)。這十年以來(lái)我看到的供應(yīng)鏈金融出現(xiàn)80%是人的道德風(fēng)險(xiǎn)，用一個(gè)平臺(tái)通過(guò)定制把流程固化起來(lái)管理風(fēng)險(xiǎn)之后，你會(huì)先發(fā)現(xiàn)人的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)被降低。當(dāng)你把前面幾個(gè)技術(shù)的基礎(chǔ)都解決了之后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控就是十里桃花，春風(fēng)得意了。
十里桃花里面沒(méi)有時(shí)間詳細(xì)來(lái)講，簡(jiǎn)單的羅列幾個(gè)重要的點(diǎn)，比如說(shuō)貸前要怎么做？無(wú)極限的穿透，然后交叉驗(yàn)證，在貸前系統(tǒng)里面建模，得到數(shù)據(jù)之后能夠再自動(dòng)化、智能化的激發(fā)出來(lái)二次競(jìng)標(biāo)所需要的材料，然后再通過(guò)平臺(tái)，通過(guò)交易的各方，甚至通過(guò)眾包的模式去把這件事散開(kāi)，這就是系統(tǒng)化的調(diào)研。
怎么做動(dòng)態(tài)跟蹤？不僅僅是企業(yè)的基本信息，還包括這個(gè)企業(yè)在交易過(guò)程中間通過(guò)你的供應(yīng)鏈所抓取的風(fēng)險(xiǎn)交易的預(yù)警信息，讓交易的業(yè)務(wù)部門，讓風(fēng)險(xiǎn)部門以及讓第三方風(fēng)控部門一起來(lái)做這件事，這是整個(gè)交易平臺(tái)非常重要的東西。在這個(gè)過(guò)程中間還會(huì)補(bǔ)足很多組件，這樣組建化的東西有一百多個(gè)在平臺(tái)里面，比如說(shuō)采購(gòu)定單合理性等等這些東西，整個(gè)這個(gè)交易結(jié)構(gòu)是這樣一個(gè)風(fēng)控的體系。
做供應(yīng)鏈金融的時(shí)候，真正的核心應(yīng)該是企業(yè)的業(yè)務(wù)體系和企業(yè)內(nèi)部風(fēng)控機(jī)構(gòu)以及外部獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)協(xié)同來(lái)做供應(yīng)鏈金融風(fēng)控，這才是最終的解決方案。有些機(jī)構(gòu)已經(jīng)在做供應(yīng)鏈金融，有的機(jī)構(gòu)還處于探索期間，如果你還是處于探索期間，整體框架的體系化咨詢服務(wù)相當(dāng)重要，就是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的體系設(shè)計(jì)，運(yùn)營(yíng)體系的設(shè)計(jì)，技術(shù)開(kāi)發(fā)平臺(tái)的上線以及運(yùn)維等等這些事情，這是一個(gè)供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系，它是全產(chǎn)業(yè)鏈體系里面非常重要的事情。
