縱觀近幾年互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，不難看出，傳統(tǒng)行業(yè)都在朝著產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和產(chǎn)業(yè)金融的角度，產(chǎn)業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)+金融高度融合發(fā)展。行業(yè)龍頭企業(yè)，通過互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、技術(shù)、金融等手段將自身產(chǎn)業(yè)鏈上下游聯(lián)合在一起，形成產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)平臺(tái)。

匯融認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)所帶來的沖擊，核心是成本的沖擊，而成本的集中體現(xiàn)，其中最重要的一環(huán)即是供應(yīng)鏈成本優(yōu)勢，包括采購和物流。例如，阿里系，作為典型的平臺(tái)型生態(tài)經(jīng)濟(jì)代表，通過螞蟻金服和菜鳥物流，幫助平臺(tái)上的企業(yè)得到金融和供應(yīng)鏈服務(wù)，幫助上下游企業(yè)降低了供應(yīng)鏈成本，并獲得資金服務(wù)，促進(jìn)鏈屬企業(yè)的發(fā)展，從而促進(jìn)自身生態(tài)的發(fā)展。

從整體角度來說，這種業(yè)務(wù)模式已經(jīng)得到了大量大型企業(yè)發(fā)展的驗(yàn)證；從細(xì)節(jié)角度而言，如何基于物流行業(yè)能做到在有效風(fēng)控下開展產(chǎn)業(yè)鏈金融，則是產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)能否成功的重要環(huán)節(jié)，這里給大家分享下匯融基于物流產(chǎn)業(yè)鏈實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)的解決方案。

基于物流做產(chǎn)業(yè)鏈金融，可以開展怎樣的業(yè)務(wù)

產(chǎn)業(yè)鏈金融的基本概念即為基于產(chǎn)業(yè)鏈的交易關(guān)系提供金融服務(wù)，從理論上來說，但凡有行業(yè)有供銷關(guān)系存在，就存在產(chǎn)業(yè)鏈金融生長的土壤。

隨著社會(huì)發(fā)展，競爭逐漸激烈，物流行業(yè)也無法幸免進(jìn)入價(jià)格戰(zhàn)，無底線拉低價(jià)格，無明確的市場定價(jià)規(guī)范，服務(wù)水準(zhǔn)參差不齊，圍繞物流行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條也出現(xiàn)了種種不和諧的問題。企業(yè)最大的痛點(diǎn)無非于管理難度高，風(fēng)險(xiǎn)難以把控，應(yīng)運(yùn)而生出一些需求。如：吸納社會(huì)運(yùn)力，去管理、自激勵(lì)，輕資產(chǎn)運(yùn)營、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等。

匯融根植于物流產(chǎn)業(yè)鏈，對(duì)物流產(chǎn)業(yè)鏈中的各種問題和場景有著深刻的理解，基于這些理解，建立了集翔物流平臺(tái)，通過集翔物流平臺(tái)解決了物流產(chǎn)業(yè)鏈中的各個(gè)環(huán)節(jié)問題，不只是提供金融服務(wù)，而是針對(duì)鏈條資源進(jìn)行整合，金融服務(wù)只是不可或缺的一環(huán)。下面為大家具體介紹幾種基于物流行業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)。

融資租賃

通過對(duì)廠商、代理商、物流企業(yè)的靈活授信，基于物流車的融資租賃，擴(kuò)大平臺(tái)車輛銷售規(guī)模，為供應(yīng)鏈上下游提供了精準(zhǔn)、高效、長期、靈活的金融服務(wù)，融資租賃分為項(xiàng)目型和平臺(tái)型兩種模式，其中項(xiàng)目型形式為直接給物流公司授信，幫助物流公司購入車輛，擴(kuò)大業(yè)務(wù)量。平臺(tái)型是找到上游的汽車廠商或經(jīng)銷商，首先對(duì)廠商或經(jīng)銷商進(jìn)行授信，通過廠商（或經(jīng)銷商）的渠道發(fā)現(xiàn)下游物流公司（或個(gè)人司機(jī)）的購車需求，再對(duì)物流公司（或個(gè)人）進(jìn)行第二次授信。

預(yù)付款融資

針對(duì)商品采購階段的資金短缺問題，為產(chǎn)業(yè)鏈上下游提供國際、國內(nèi)貿(mào)易商品的預(yù)付款融資業(yè)務(wù)，即貿(mào)易商支付訂單一定比例的金額作為保證金，根據(jù)融資商品的保質(zhì)期以及產(chǎn)品的價(jià)格波動(dòng)設(shè)定一定的融資期限，并提供100%的訂單金額從供應(yīng)商處采購訂單商品，供應(yīng)商將商品發(fā)至倉庫，貿(mào)易商每次提貨時(shí)只需要支付當(dāng)筆提貨訂單的商品價(jià)格及一定的利息即可。

運(yùn)費(fèi)保理

為更好協(xié)助企業(yè)有效管理應(yīng)收帳款，盤活企業(yè)資產(chǎn)，加速資金回流，助力企業(yè)提升業(yè)務(wù)規(guī)，增強(qiáng)盈利能力，根據(jù)客戶在物流過程中產(chǎn)生的應(yīng)收運(yùn)費(fèi)現(xiàn)狀，靈活設(shè)計(jì)保理產(chǎn)品，為客戶提供整體解決方案。

以業(yè)務(wù)目標(biāo)為例，風(fēng)險(xiǎn)控制怎么做

說到金融，就不得不說風(fēng)險(xiǎn)控制，沒有風(fēng)險(xiǎn)控制的金融行為要么是盲目的自殺，要么是騙局。匯融認(rèn)為，要控制風(fēng)險(xiǎn)就要從本質(zhì)上抓幾點(diǎn)：物權(quán)、債權(quán)、數(shù)據(jù)。

對(duì)于司機(jī)的融資租賃業(yè)務(wù)，實(shí)際上在合約期內(nèi)，車輛（物權(quán)）的所有權(quán)并不是歸屬于司機(jī)個(gè)人，而是物流企業(yè)，所以這就奠定了物權(quán)基礎(chǔ)，物流企業(yè)對(duì)于車輛行駛軌跡等駕駛數(shù)據(jù)了如指掌，并且能夠遠(yuǎn)程控制車輛，這就足以將司機(jī)的違約成本提高到了一個(gè)沒有理由去觸碰的高度。

核心企業(yè)對(duì)于物流企業(yè)的金融行為就更好理解了，物流企業(yè)其實(shí)是擁有對(duì)核心企業(yè)應(yīng)收帳款債權(quán)的，但是物流企業(yè)為了解決流動(dòng)性問題而通過將應(yīng)收帳款等債權(quán)出讓給核心企業(yè)或者核心企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)，這種方式的風(fēng)險(xiǎn)主要是核心企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)。還有另外一種就是非產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)向產(chǎn)業(yè)鏈中的企業(yè)推動(dòng)金融業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的一個(gè)重大風(fēng)險(xiǎn)就是供應(yīng)鏈中的債權(quán)的真實(shí)性問題以及債務(wù)企業(yè)的償還能力的判斷。首先通常會(huì)通過接入核心企業(yè)EPR，以及其他第三方數(shù)據(jù)來交叉驗(yàn)證交易的真實(shí)性，同時(shí)將債權(quán)轉(zhuǎn)讓登記到中登網(wǎng)公示；第二點(diǎn)，債務(wù)企業(yè)的償還能力要用信用數(shù)據(jù)說話，甚至擔(dān)保行為來保證風(fēng)險(xiǎn)的可控性。

面對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈物流金融，匯融認(rèn)為，核心企業(yè)在業(yè)務(wù)開展的過程中，需要建立科學(xué)完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，其中包括：

1.優(yōu)化數(shù)據(jù)體系，為風(fēng)控管理，業(yè)務(wù)發(fā)展提供數(shù)據(jù)支持；

2.優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高信貸決策效率；

3.引入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型，精確量化信貸風(fēng)險(xiǎn)；

4.完善審批策略，提高業(yè)務(wù)競爭力；

5.構(gòu)建完備的監(jiān)控體系，促進(jìn)業(yè)務(wù)持續(xù)優(yōu)化。

物流金融業(yè)務(wù)過程中，風(fēng)控管控要點(diǎn)是降低成本的、占有市場的主要策略之一，其中以設(shè)備（車輛）租賃和倉儲(chǔ)質(zhì)押為例，貸前、貸后需要控制的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)也不盡相同。無論何種形式的金融業(yè)務(wù)，經(jīng)營流水都是作為判別第一還款能力的來源，抵押物處置將會(huì)作為第二還款來源，同時(shí)企業(yè)經(jīng)營的穩(wěn)定性，企業(yè)主的信用也將是風(fēng)控考量的要點(diǎn)。

在風(fēng)控模型建立的過程中，企業(yè)的規(guī)模及貸款環(huán)節(jié)的不同，使得我們要在不同的條件下，建立不同方向的模型用于風(fēng)險(xiǎn)管控。同時(shí)，模型細(xì)分也是提升模型區(qū)分力的和顯著性的有效方法，所以建議核心企業(yè)在選擇風(fēng)控建模時(shí)，要根據(jù)不同的業(yè)務(wù)場景構(gòu)建不同的評(píng)分體系。