當(dāng)前供應(yīng)鏈金融已成為企業(yè)融資的主要渠道之一，也是踐行普惠金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段之一，獲得了政府、產(chǎn)業(yè)和金融從業(yè)人員的重視。在實(shí)踐操作中，雁陣科技發(fā)現(xiàn)隨著核心企業(yè)和資產(chǎn)價(jià)值波動(dòng)的加大，信貸損失分布呈厚尾現(xiàn)象加重了，原有的金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的效力下降了。這些情況也危及了以核心企業(yè)、物權(quán)、債權(quán)為風(fēng)控抓手的供應(yīng)鏈金融的安全。加之，在傳統(tǒng)上，遇到風(fēng)險(xiǎn)加大時(shí)，金融機(jī)構(gòu)提高了融資方的要求，審批過程趨于保守。這就使得中小微企業(yè)供應(yīng)鏈金融的渠道變少、額度受限、效率降低，不利于企業(yè)發(fā)展。

小微企業(yè)具有資金需求量小、期限短、貼近現(xiàn)金流的特點(diǎn)，可以形成小額、分散、可控風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)組合，為推行金融提供了基礎(chǔ)。隨著互聯(lián)互動(dòng)技術(shù)、大規(guī)模計(jì)算技術(shù)等新技術(shù)的運(yùn)用，使收集數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)決策等相關(guān)技術(shù)獲得高速的發(fā)展，使降低金融操作成本，控制風(fēng)險(xiǎn)成為可能。供應(yīng)鏈金融，進(jìn)入到一個(gè)需要?jiǎng)?chuàng)新的時(shí)期。

雁陣積極利用新的技術(shù)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)開創(chuàng)了一種全新的業(yè)務(wù)模式，即數(shù)據(jù)質(zhì)押模式，它是指以生產(chǎn)經(jīng)營過程中形成的數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，通過數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)來處理、分析業(yè)務(wù)，進(jìn)行管理、決策和操作供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)全流程的系統(tǒng)管控，以解決中小企業(yè)融資受限的窘境。

數(shù)據(jù)質(zhì)押模式還原了數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈和金融的基礎(chǔ)作用，突破核心企業(yè)、物流、債權(quán)對(duì)供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)的限制，能夠貼合供應(yīng)鏈的運(yùn)作過程，有效的控制風(fēng)險(xiǎn)、降低成本。因此，自2015年由雁陣科技將這一模式應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域后就獲得業(yè)界追捧。

但由于數(shù)據(jù)質(zhì)押模式發(fā)展時(shí)間尚短，模式的運(yùn)作規(guī)律、認(rèn)識(shí)過程、實(shí)現(xiàn)的技術(shù)手段尚有待明確之處。如何實(shí)現(xiàn)和評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)質(zhì)押業(yè)務(wù)，一直是業(yè)界的難題。

雁陣科技經(jīng)過3年的摸索和實(shí)踐，針對(duì)怎么做，要做成什么樣，怎么管理的數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈，總結(jié)出了“五步三層法”的操作模式，“四化標(biāo)準(zhǔn)”目標(biāo)體系，探索了數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈有針對(duì)性的業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，并利用數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈促進(jìn)了資產(chǎn)和負(fù)債的對(duì)接工作。

在數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的操作模式上，雁陣獨(dú)創(chuàng)的“五步三層法”，它將供應(yīng)鏈運(yùn)作劃分為三個(gè)層面即業(yè)務(wù)層、操作層、認(rèn)識(shí)層，實(shí)現(xiàn)從操作到認(rèn)識(shí)的分離。其中，業(yè)務(wù)層是客戶感知到的業(yè)務(wù)過程；操作層是業(yè)務(wù)在公司內(nèi)部運(yùn)作、操作管理的過程；認(rèn)識(shí)層是對(duì)操作過程的認(rèn)識(shí)過程?！拔宀饺龑臃ā睂I(yè)務(wù)過程分為數(shù)據(jù)、交易、金融產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品和業(yè)務(wù)生態(tài)五步來處理，規(guī)范了從數(shù)據(jù)到金融業(yè)務(wù)這一過程，有利于進(jìn)一步明確業(yè)務(wù)發(fā)展方向。

在數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的操作標(biāo)準(zhǔn)上，雁陣提出了“四化標(biāo)準(zhǔn)”目標(biāo)體系，即數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要達(dá)到“產(chǎn)融一體化”、“操作實(shí)時(shí)化”、“支付信用化”和“信用數(shù)據(jù)化”的要求。這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)為數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈快速、高效響應(yīng)客戶的需求打下了基礎(chǔ)，它也為數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈發(fā)展提供了方向。

在數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的展業(yè)和風(fēng)控模式上，雁陣提出快速迭代、行業(yè)聚焦、理解數(shù)據(jù)的操作模式。數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的風(fēng)險(xiǎn)來源必然是產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)的疊加，其的業(yè)務(wù)拓展和風(fēng)險(xiǎn)管理也將聚焦在行業(yè)、模式之中，來理解數(shù)據(jù)的含義。數(shù)據(jù)的折現(xiàn)速度的加快將必然導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)管理循環(huán)的加快。數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈展業(yè)和管理模式的特性需要發(fā)展與其相適應(yīng)的管理模式和流程。

在數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的資產(chǎn)與負(fù)債的匹配上，雁陣提出以數(shù)據(jù)為載體，細(xì)化資產(chǎn)確認(rèn)粒度，提高資產(chǎn)和負(fù)債的直接對(duì)接水平。數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈將會(huì)細(xì)化資產(chǎn)和業(yè)務(wù)的確認(rèn)粒度，對(duì)金融資產(chǎn)的認(rèn)識(shí)水平將從財(cái)務(wù)報(bào)表的水平細(xì)化到企業(yè)經(jīng)營動(dòng)作的水平，對(duì)企業(yè)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)水平從宏觀的業(yè)務(wù)結(jié)果到微觀的業(yè)務(wù)執(zhí)行過程，這樣資產(chǎn)的底層交易和業(yè)務(wù)客觀化水平提高了。由于資產(chǎn)區(qū)分客觀化的提高，債權(quán)的客觀化水平也會(huì)隨著提高。

數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)管理技術(shù)是一個(gè)成體系的東西，其在模型決策、風(fēng)險(xiǎn)管理、財(cái)務(wù)評(píng)估等方面提供了有效的解決方案。雁陣科技通過優(yōu)化升級(jí)對(duì)數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈的管理體系，在3年內(nèi)服務(wù)客戶超過30萬中小微企業(yè)，涉及化工、快消品、物流、醫(yī)藥、鋼鐵等5大垂直行業(yè)。在2017年形成決策放款超過17億元，不良率保持在1%以下。

數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈?zhǔn)且豁?xiàng)新生事物，尚有許多有待發(fā)展之處。它將深入各行各業(yè)，它的發(fā)展將隨著使用范圍的拓展和參與人數(shù)的增加逐步繁榮。我們作為一個(gè)新科技的探索型企業(yè)將與業(yè)界一塊為它的發(fā)展添磚加瓦。