5月25日，由中國電子商務(wù)協(xié)會B2B行業(yè)分會提供戰(zhàn)略指導(dǎo)，B2B行業(yè)專業(yè)媒體托比網(wǎng)主辦的中國首屆“工業(yè)+互聯(lián)網(wǎng)”高峰論壇在上海成功舉行。本屆高峰論壇以 “新模式、新通路、新變革”為主題，由宜信翼啟云服、工控維修在線、工業(yè)服務(wù)聯(lián)盟協(xié)辦，來自全國各地的工業(yè)B2B行業(yè)人、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺、投資人、品牌電商、以及服務(wù)商、分銷商代表以及終端工廠共約1000人參加了此次會議。1688工業(yè)市場總經(jīng)理陳意明、震坤行工業(yè)超市創(chuàng)始人陳龍、海智在線創(chuàng)始人佘瑩、愛姆意云商副總裁李禺、工控貓創(chuàng)始人周長國、等等行業(yè)大伽均參與了本次高峰論壇，并發(fā)表精彩演講。
以下是宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品負(fù)責(zé)人江明的演講實錄：
各位朋友大家下午好，感謝各位抽時間參加這個工業(yè)盛會，感謝托比網(wǎng)能夠提供這個平臺，給我們一個機(jī)會和大家針對當(dāng)下工業(yè)領(lǐng)域、供應(yīng)鏈金融方面的業(yè)務(wù)環(huán)境，做一個探討。
首先做一個簡單的自我介紹，我是宜信翼啟云服供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品負(fù)責(zé)人。從我們業(yè)務(wù)的平臺創(chuàng)立到現(xiàn)在，在這幾年當(dāng)中，陸陸續(xù)續(xù)服務(wù)了許多行業(yè)，服務(wù)了很多平臺客戶、企業(yè)客戶。今天在這里，想和大家做一個分享，介紹一下我們過去幾年當(dāng)中做了哪些業(yè)務(wù)。
今天我分享的內(nèi)容大概是兩個部分，第一是我們的組織團(tuán)隊如何認(rèn)知我們的客戶，布局我們的產(chǎn)品。今天我們和大家分享幾個成功的案例，希望能夠給大家?guī)硪恍┬碌乃伎肌?/p>
第一，我們團(tuán)隊一直堅定的認(rèn)為供應(yīng)鏈金融最核心的是供應(yīng)鏈，金融是供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上附加值的產(chǎn)品，供應(yīng)鏈?zhǔn)呛诵牡幕A(chǔ)和架構(gòu)。我們也在觀察服務(wù)過的客戶，參與過的行業(yè)，我們得出一個大家不會覺得陌生的結(jié)論，在當(dāng)下整個B2B電商和B2C電商，在飛速發(fā)展的環(huán)境里面，我們可以看到很多技術(shù)層面的革新和變革，包括列舉了大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等等。其實這些技術(shù)手段更多是在為梳理供應(yīng)鏈提供新的視角和工具，最終的目的是要服務(wù)于供應(yīng)鏈，達(dá)到重新梳理供應(yīng)鏈，提高供應(yīng)鏈的周轉(zhuǎn)效率，降低整個供應(yīng)鏈運(yùn)行的成本，包括采購成本、運(yùn)輸成本等各方面成本，從而提升最終客戶端的體驗。這些體驗可能會包括一個更新、更低廉的價格，所以從我們的角度來講，我們認(rèn)為供應(yīng)鏈金融對比傳統(tǒng)的金融服務(wù)來講，核心和基礎(chǔ)一定是供應(yīng)鏈的梳理是為供應(yīng)鏈服務(wù)的。
基于這個認(rèn)知，我們向客戶學(xué)習(xí)。因為供應(yīng)鏈金融我剛剛提到了，既然它是基礎(chǔ)供應(yīng)鏈，每個行業(yè)的供應(yīng)鏈有不同的行業(yè)特點(diǎn)。在這個過程中，如果我們想以金融的產(chǎn)品服務(wù)好我們的客戶和供應(yīng)鏈，首先要對客戶所處的行業(yè)、供應(yīng)鏈的特點(diǎn)，風(fēng)險邏輯有一個了解。在這個過程中，我們一直認(rèn)為這是和客戶互相了解、互相學(xué)習(xí)的過程。體現(xiàn)在產(chǎn)品或者供應(yīng)鏈金融上面的邏輯，首先是產(chǎn)業(yè)要素跟金融要素的結(jié)合。
之前碰到很多同行業(yè)的朋友、企業(yè)家，在一定程度，我們可能對供應(yīng)鏈金融有一個小小的誤解。我經(jīng)常聽到一種論調(diào)，背身當(dāng)下我們的實體經(jīng)濟(jì)面臨一個很大的問題，眾多的中小企業(yè)或者成長型企業(yè)，在融資環(huán)節(jié)非常困難，環(huán)境非常不好。傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品觸角觸及不到這些企業(yè)，大家會認(rèn)為供應(yīng)鏈金融首先要解決的是中小企業(yè)融資難的問題。我個人在這里面，經(jīng)過這幾年的摸索和實踐，我覺得這個觀點(diǎn)不能完全認(rèn)知，因為供應(yīng)鏈金融確實在一定程度上能夠使得金融產(chǎn)品的觸角觸及到我們在鏈條上服務(wù)不到的企業(yè)，但核心還是服務(wù)供應(yīng)鏈。所以資金的扶持只是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的一部分，供應(yīng)鏈的核心還是需要通過金融產(chǎn)品作為潤滑劑，重新梳理供應(yīng)鏈，使得供應(yīng)鏈周轉(zhuǎn)的效率得到提高，我個人認(rèn)為這是供應(yīng)鏈的核心基礎(chǔ)。
就像我剛剛提到的，做供應(yīng)鏈金融首先是產(chǎn)業(yè)要素和金融要素的結(jié)合，但通過電商環(huán)境這么多年的發(fā)展，大家經(jīng)常談到的幾個詞，產(chǎn)業(yè)的交易閉合、生態(tài)等等。其實在產(chǎn)業(yè)要素和金融要路初步結(jié)合之后，將來供應(yīng)鏈金融發(fā)展趨勢一定是跟整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)環(huán)境相關(guān)的，包含各個緯度數(shù)據(jù)流的全生態(tài)結(jié)合，這是我們經(jīng)過這些年的摸索，給大家做一個總結(jié)。
并且我們也在和同行業(yè)的交流當(dāng)中發(fā)現(xiàn)，這些想法基本是很多現(xiàn)在從事供應(yīng)鏈金融相關(guān)的資金方面、供應(yīng)鏈管理平臺，大家慢慢達(dá)成共識的一個觀點(diǎn)。所以基于這些觀點(diǎn)或者這個理論的框架依據(jù)，我們在整個過程當(dāng)中和一些行業(yè)的客戶達(dá)成金融層面的合作。
其實在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)形態(tài)上，目前為止以宜信供應(yīng)鏈金融團(tuán)隊的角度來講，在產(chǎn)品形態(tài)上，我們會跟傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品相比較，產(chǎn)品形態(tài)上，我們覺得沒有太多的變革，基本還是圍繞核心企業(yè)上下游做金融延伸、數(shù)據(jù)延展。從具體產(chǎn)品結(jié)構(gòu)來講，大家之前比較熟悉的訂單融資、反向保理，應(yīng)收賬款保理，分銷商融資。由于電商的業(yè)務(wù)特殊性，業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)更加透明，貨物周轉(zhuǎn)的流程、數(shù)據(jù)緯度更多，使以前作為金融機(jī)構(gòu)不能觸及的交易環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)是透明的，使得以前對金融機(jī)構(gòu)可能是黑盒子狀態(tài)的環(huán)節(jié)，現(xiàn)在對于金融機(jī)構(gòu)來講覺得風(fēng)險可控。所以這些產(chǎn)品雖然和國網(wǎng)的金融產(chǎn)品在結(jié)構(gòu)上、風(fēng)險本質(zhì)上沒有太大區(qū)別，使得金融產(chǎn)品不能觸及的客戶領(lǐng)域和范圍變得更大了。
接下來我想通過幾個實際的案例，跟大家從產(chǎn)品層面匯報一下我們具體是怎么做的。首先分享的是化工產(chǎn)品流通環(huán)節(jié)的案例，在這個案例里面，我們服務(wù)的是B2B化工產(chǎn)品流通平臺，這個平臺很有意思，它一開始應(yīng)該在做化工領(lǐng)域的信息服務(wù)，本身并沒有涉及到產(chǎn)品流通的交易環(huán)節(jié)。但隨著它在信息服務(wù)的過程中，積累了很多上下游的客戶，積累了一些資源，并且獲得了資本市場的認(rèn)可，獲得了資金。所以它在2014年、2015年前后，進(jìn)行了一個轉(zhuǎn)型。把以前單純的信息服務(wù)往前跨了一步，開始做自營業(yè)務(wù)。
依據(jù)平臺過往的數(shù)據(jù)積累，我們可以看到，第一，我相信在座可能有從事化工行業(yè)，本身這個行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條非常長，相關(guān)SKU品類非常多，作為資金方來講，我們依據(jù)平臺數(shù)據(jù)做了一個篩選，選擇我們覺得風(fēng)險可控或者我們便于理解的業(yè)務(wù)，做了最簡單的應(yīng)收賬款保理。在平臺整個交易過程當(dāng)中，很多下游客戶我們認(rèn)為哪怕站在傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)角度來講，也認(rèn)為風(fēng)險可控，回款質(zhì)量比較好的金融主體?；谶@些客戶，我們依據(jù)平臺和下游客戶的交易數(shù)據(jù)，跨過了過往在做應(yīng)收賬款保理方面，需要做一些操作比較復(fù)雜、操作環(huán)節(jié)比較麻煩，回款確權(quán)的交易動作完全根據(jù)交易訂單流轉(zhuǎn)的狀態(tài)，進(jìn)行每一筆交易的跟進(jìn)，確認(rèn)上下游債權(quán)、債務(wù)關(guān)系，應(yīng)收應(yīng)付的環(huán)節(jié)。
當(dāng)下借助互聯(lián)網(wǎng)金融、技術(shù)手段，我們可以對客戶銀行賬戶進(jìn)行監(jiān)控，對他的資金回款甚至可以進(jìn)行調(diào)撥和控制，基于這些手段，我們使得傳統(tǒng)營收賬款保理的回款確權(quán)和資金閉環(huán)這兩方面，在實施環(huán)節(jié)兩個比較大的障礙得到了解決，基于整個平臺的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，為客戶做了應(yīng)收賬款保理業(yè)務(wù)。
回到我剛剛介紹的觀點(diǎn)，可能單純看單一的金融產(chǎn)品，大家會覺得其實和傳統(tǒng)沒有太大區(qū)別，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)真的比較簡單。但在整個新的電商領(lǐng)域，B2B電商、B2C電商，包括傳統(tǒng)企業(yè)，現(xiàn)在很多傳統(tǒng)企業(yè)在經(jīng)營數(shù)據(jù)管理層面來講，也是越來越高效，使得在金融產(chǎn)品實施的環(huán)節(jié)所面臨的環(huán)境、手段更豐富，環(huán)境更簡單，使得有些業(yè)務(wù)能夠?qū)崿F(xiàn)落地。
接下來再和大家分享一個化工領(lǐng)域的案例，這比之前的業(yè)務(wù)在風(fēng)險層面又往前走了一步。首先這個平臺很有特點(diǎn)，平臺的前身本身是在這個領(lǐng)域積累了很多年的貿(mào)易商，當(dāng)下我們可以看到很多以前的貿(mào)易商、經(jīng)銷商借助與當(dāng)下電商的潮流，把自己的業(yè)務(wù)通過平臺的方式去做轉(zhuǎn)移并且擴(kuò)大。這家平臺它的特點(diǎn)是說這個貿(mào)易的全流程數(shù)據(jù)非常完整。首先它的交易結(jié)構(gòu)是先獲得海外的訂單，做過國際貿(mào)易的朋友可能知道，其實一筆海外的訂單，會有一個反復(fù)的詢盤和報價過程，所以它的系統(tǒng)從客戶第一次詢盤到最后的成交簽訂合同，這個環(huán)節(jié)在數(shù)據(jù)層面交易是閉合的，整個數(shù)據(jù)都可以追溯。當(dāng)客戶獲得交易之后，他向境內(nèi)的石化材價進(jìn)行采購，采購之后裝船，通過海運(yùn)賣給海外的商家。
在這個過程里面，它本身有自己的標(biāo)準(zhǔn)。首先它基于自己過往的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，可以篩選國家和地區(qū)。比如說選客戶，他認(rèn)為這是風(fēng)險可控的客戶，他才會做交易。其次在客戶交易的過程當(dāng)中，80%的交易是用賒銷的方式和海外做的，基于這種方式，他用了中信保的一個產(chǎn)品。我們可以認(rèn)為本身客戶在交易層面來講，自我風(fēng)控做得非常好，基于客戶已經(jīng)有的風(fēng)控體系，我們對客戶在采購端的業(yè)務(wù)進(jìn)行了資金的匹配。從傳統(tǒng)的進(jìn)出口貿(mào)易來講，通常銀行會介入的環(huán)節(jié)是客戶已經(jīng)完成了采購，裝船之后銀行會有傳統(tǒng)的融資產(chǎn)品，對接客戶的融資需求。恰恰在客戶采購備貨的階段，是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有辦法滿足的地方。基于市場空白，基于客戶在交易全流程數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，訂單對應(yīng)的采購可以向上追溯，當(dāng)他完成采購，從國內(nèi)的物流到裝船、回款的數(shù)據(jù)，在平臺上也有數(shù)據(jù)可以追溯，我們在中間的采購環(huán)節(jié)進(jìn)行一個配資的資金服務(wù)。
在一定程度上，我們認(rèn)為這個案例完善了出口貿(mào)易環(huán)節(jié)里面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)沒有涉及的，但客戶非常急需的領(lǐng)域。還是那句話，我們之所以可以這樣做，還是感謝當(dāng)下的電商的發(fā)展，使得客戶的交易信息能夠更加透明，更加全面，使得資金方相比過往，在某些交易環(huán)節(jié)上風(fēng)險更可控，所以才可以落地這些金融產(chǎn)品。
再和大家分享一個案例，一家生產(chǎn)型企業(yè)。企業(yè)背景是建筑行業(yè)，專門做防水涂料，防水涂料在整個建筑行業(yè)里面是比例很小的行業(yè)。但這個客戶很有特點(diǎn)，首先他自身的需求，防水涂料的原材料主要是瀝青，瀝青是大宗商品，市場波動比較大。當(dāng)市場波動行情向下的時候，如果客戶可以有額外的資金去做生產(chǎn)原材料的配貨，其實從整體角度來講可以大大提高生產(chǎn)型企業(yè)的應(yīng)用空間，所以客戶有這種訴求。
對于資金方，像宜信這種并不熟悉大宗行業(yè)的資金方來講，坦白講對市場的波動風(fēng)險沒有辦法把控。好在因為客戶自我的輸出化管理做得非常好，國網(wǎng)所有采購的數(shù)據(jù)對應(yīng)的市場價格，采購價格，這些時點(diǎn)，都有自己的數(shù)據(jù)積累，基于客戶過往采購數(shù)據(jù)的歷史，可以總結(jié)歸納出一個采購的時點(diǎn)對應(yīng)價格和市場波動范圍的比對值，在今后客戶需要繼續(xù)采購的時候，我們完全可以參考?xì)v史數(shù)據(jù)，去確定客戶在這個時點(diǎn)做囤貨是不是合理，和市場的走勢是不是一致，第二，基于客戶本身過往的銷售數(shù)據(jù)，囤貨體量和將來半年左右銷售的體量是不是匹配，可以從總量上控制這個風(fēng)險。基于這個原因，我們本身做了訂單融資，當(dāng)他向上游采購，基于囤貨需求的時候，我們給他們資金支持，借鑒提高客戶本身的盈利水平。
客戶下游也比較有意思，因為在這個行業(yè)里面他的下游更多是松散的架構(gòu)，施工隊。從B2B的角度來講，施工隊的形態(tài)，我個人認(rèn)為是非常難滲透的。雖然本身這些施工方，尤其很多施工方第一有資金訴求，第二有還款能力，但是我們怎么把控施工交易環(huán)節(jié)，其實是很難辦的事情。我們也是依托于客戶的歷史數(shù)據(jù)，因為本身在整個產(chǎn)業(yè)鏈條來講，施工方的下游是房地產(chǎn)廠商，大家都知道是以賬期形式和施工方結(jié)算的，所以從施工方的角度，當(dāng)他需要承接一個項目的時候，在涂料的采購環(huán)節(jié)，施工方是缺錢的。本身生產(chǎn)型企業(yè)為了擴(kuò)大銷售或者維持市場占有率，需要進(jìn)行賒銷，在這個過程當(dāng)中企業(yè)本身下游的施工隊、施工方也有一些風(fēng)險管理。
第一，施工方過往承接的項目，資質(zhì)、完成的效果怎么樣，回款效果怎么樣，施工方事后的訴訟，施工方在當(dāng)?shù)氐馁Y產(chǎn)情況，對于客戶都是數(shù)據(jù)累積?；谶@些數(shù)據(jù)，我們把給客戶的授信進(jìn)一步下沉，直接給施工方。當(dāng)施工方向客戶進(jìn)行采購的時候，雖然施工方可能跟企業(yè)還是按照賒銷的方式來做，但我們直接給施工方金融融通，使得企業(yè)可以及時回款，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)壓力小很多。
第二，施工方從整個金融產(chǎn)品角度來講，他們是小額分散，類似C端的業(yè)務(wù)，其實它還是B端的。使得我們的觸角在產(chǎn)業(yè)鏈條里面下沉得更深，這是傳統(tǒng)型生產(chǎn)企業(yè)比較有特點(diǎn)的案例。
最后給大家分享一個B2C的案例，可能和B2B有區(qū)別，但為什么今天要講，因為從供應(yīng)鏈金融的角度來講，這個案例充分的體現(xiàn)出供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)依托于客戶的財務(wù)報表、資產(chǎn)抵押這些方式做了傳統(tǒng)債權(quán)債務(wù)關(guān)系的區(qū)別。在這個場景里面，首先我們服務(wù)的是B2C的生鮮平臺，上游是數(shù)量非常龐大的供應(yīng)商體系，供應(yīng)商本身基數(shù)很大，供貨頻次比較高，平均下來一個月供兩到三次貨，平臺下游是C端消費(fèi)者，下游的結(jié)算很簡單，很多客戶通常都是現(xiàn)款現(xiàn)貨，安排發(fā)貨就好了。上游平臺過往是以45到60天的賬戶和供應(yīng)商結(jié)算，所以在原有的情景里面，平臺不需要金融服務(wù)，因為他通過對爆款的優(yōu)選，對貨品的選擇，對供應(yīng)商的把控，對市場敏感的嗅覺，他其實銷售狀況很好，絕大多數(shù)的客戶，可以在25天左右賣光。
我們在這個場景里面，做了一個反保理的業(yè)務(wù)。首先我通過自己的供應(yīng)鏈平臺和客戶平臺做一個后臺的對接，把整個客戶，平臺的采購訂單，供貨情況做了一個對接。當(dāng)他的供應(yīng)商把貨品通過物流，提供給生鮮平臺，平臺確認(rèn)收貨之后，數(shù)據(jù)可以同步到宜信的供應(yīng)鏈平臺里面，這個時候供應(yīng)商可以來宜信的平臺，提前要求匯款。我的后臺接到了供應(yīng)商訴求的時候，會和整個生鮮平臺再做一次后端的數(shù)據(jù)對接確認(rèn)，如果得到了平臺的授權(quán)，我們可以直接把貨款在T+0，T+1的時候，替平臺直接支付給供應(yīng)商。在這個過程里面，供應(yīng)商和平臺的貿(mào)易、場景、合同沒有任何改變，還是按照原來45到60天的賬期來做，但實際的效果，供應(yīng)商提前拿到了貨款，在他的體驗上從賬期結(jié)算變成了現(xiàn)款現(xiàn)貨的場景。
這個行業(yè)有一個特點(diǎn)，如果是現(xiàn)款、現(xiàn)貨和賬期的價格是不一樣的，在這個過程中，平臺整體的采購價格平均下降了5%到7%，個別爆款下降15%，所以平臺本身通過金融的服務(wù)，壓低了自己價格。他通過壓低的價格覆蓋了資金使用成本，從財務(wù)角度來講，它還是有盈利的，所以在這個角度來講，平臺獲得了財務(wù)的好處。供應(yīng)商加速了資金回款的周轉(zhuǎn)速率，從自身角度來講，可以擴(kuò)大自己的客戶規(guī)模，因為供應(yīng)商下游企業(yè)不止一家，如果回款速度很快，其實可以增加供應(yīng)商的周轉(zhuǎn)速度。
我們剛剛提到品牌和供應(yīng)商之間過往的賬期是45到60天，在反保理業(yè)務(wù)里面，宜信墊付了資金，宜信和平臺的賬期是90天，從整個現(xiàn)金的流動性使用效率來講，生鮮平臺現(xiàn)金使用效率提高了50%，反保理是資金服務(wù)，完全沒有增加平臺自己本身的債務(wù)?；谶@些財務(wù)上的特點(diǎn)，這個業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)得很流暢。
我們也和平臺溝通過，作為一個B2B和B2C平臺，除了財務(wù)的節(jié)省，我們做這一件事情最大的目的是什么？站在另外一個角度，很簡單，因為我們大多數(shù)的平臺最終需要在資本市場有所作為，除了一些日常的GMV流量，很多財務(wù)數(shù)據(jù)其實跟它的估值直接相關(guān)。正是因為我們這種反保理的業(yè)務(wù)，滿足了客戶優(yōu)化財務(wù)指標(biāo)的訴求，并且在整個結(jié)構(gòu)里面，三方都是獲利的，基于這個原因，客戶最后采納了我們的反保理建議。為什么要和大家分享這個案例呢？主要因為在這個案例里面，體現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融和傳統(tǒng)金融比較大的區(qū)別，希望能夠給大家?guī)硪恍┬碌南敕ā?/p>
最后，除了供應(yīng)鏈金融單純的資金服務(wù)之外，我們宜信也有自己的區(qū)塊鏈實驗室。我們當(dāng)下已經(jīng)和鋼鐵平臺做了區(qū)塊鏈在實際交易場景的應(yīng)用，使得整個平臺的交易數(shù)據(jù)在多個節(jié)點(diǎn)，包括平臺、買方、賣方、物流、宜信，都會做出節(jié)點(diǎn)。這些數(shù)據(jù)首先宜信可以直接拿來做授信，我們知道做授信的依據(jù)是數(shù)據(jù)的真實性，在這個環(huán)節(jié)里面，通過區(qū)塊鏈解決了這個問題。
第二，因為宜信本身打造的是資金對接的平臺，這些數(shù)據(jù)將來可以幫助我們客戶帶來更多資金方的支持，因為本身數(shù)據(jù)是真實的，所以本身就可以作為一種信用的背書。
第三，在區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)上，我們打造了一個BaaS的平臺，這是即插即用的區(qū)塊鏈場景。電商可以通過統(tǒng)一門戶的平臺管理視角把它的業(yè)務(wù)直接用區(qū)塊鏈的方式固在自己的業(yè)務(wù)場景里面，改變了過往區(qū)塊鏈在初期需要很多開發(fā)工作的成本。現(xiàn)在這個平臺我們開放給客戶免費(fèi)使用，大家有興趣可以嘗試用一下。這是我今天和大家分享的內(nèi)容，我們整個宜信團(tuán)隊在過往幾年里面如何理解供應(yīng)鏈金融，如何用供應(yīng)鏈金融為大家做服務(wù)的。如果大家有興趣，可以和我們私下深入交流！
