作為阿里新零售商業(yè)基座之一的菜鳥網(wǎng)絡(luò)，有必要圍繞著物流服務(wù)推出全方位業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融，就屬于菜鳥為商家提供全方位業(yè)務(wù)的基本范疇之一。
而這個(gè)服務(wù)，現(xiàn)在菜鳥的已經(jīng)擴(kuò)大至所有商家。即菜鳥的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備了上百億資金，為所有商家提供“入倉(cāng)即可獲得貸款”。
這套“入倉(cāng)即可獲得貸款”的普惠供應(yīng)鏈金融服務(wù)，已經(jīng)在半月前的天貓618年中大促中，得到初步的檢驗(yàn)。
研究供應(yīng)鏈金融，菜鳥的供應(yīng)鏈金融，以及不久前推出的“入倉(cāng)即可獲得貸款”，是一件特別繁復(fù)，但也特別有意義的商機(jī)。細(xì)數(shù)其切入點(diǎn)，則還是要回到菜鳥作為阿里新零售基座說(shuō)起，從落地阿里新零售的天貓說(shuō)起。
熟悉天貓平臺(tái)品牌方的人士知道，天貓的品牌商，依托天貓平臺(tái)，已經(jīng)構(gòu)建一條完整的從生產(chǎn)到終端消費(fèi)的商業(yè)閉環(huán)。然而，大多數(shù)人不知道的是，這些品牌商的貨品，尤其是國(guó)外品牌商在華的業(yè)務(wù)架構(gòu)，往往依托國(guó)內(nèi)代理商打理。
新零售要求在商品、庫(kù)存和資金等所有環(huán)節(jié)數(shù)據(jù)打通，在代理人模式下，就遭遇壁壘。如何將貨品依托代理商打理背后的倉(cāng)儲(chǔ)、財(cái)務(wù)和資金信息打通，是此前商品流通領(lǐng)域非常缺失的一塊。
菜鳥供應(yīng)鏈金融的“入倉(cāng)即可獲得貸款”，啃的就是這塊“硬骨頭”。
馬云在菜鳥2018年全球物流峰會(huì)上講話
菜鳥供應(yīng)鏈金融總經(jīng)理趙威表示，金融科技的沉淀和突破，“目前行業(yè)內(nèi)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，因綜合風(fēng)控能力有限，在消費(fèi)品動(dòng)產(chǎn)融資領(lǐng)域涉獵較少，市場(chǎng)上只有少數(shù)商家才能貸到款。菜鳥供應(yīng)鏈金融經(jīng)過(guò)兩年沉淀，已經(jīng)可以做到只要進(jìn)倉(cāng)，就可以獲得貸款?！?/p>
以前菜鳥的商家服務(wù)，很多交易也發(fā)生在阿里平臺(tái)?！叭雮}(cāng)即可獲得貸款”服務(wù)的推出，意味著商家線下庫(kù)存（即庫(kù)存商品并不一定在阿里平臺(tái)售賣），也具備庫(kù)存的商品流、信息流形成一個(gè)完整數(shù)據(jù)閉環(huán)，更有利于整個(gè)國(guó)內(nèi)商業(yè)的供應(yīng)鏈金融信息鏈的打通。
馬云在5月31日菜鳥五周年大會(huì)上就曾表示，中國(guó)是制造業(yè)大國(guó)，物流業(yè)不僅要自己發(fā)展，還應(yīng)該成為制造業(yè)的利潤(rùn)擔(dān)當(dāng)。即為商家省錢，也是菜鳥供應(yīng)鏈金融的任務(wù)之一。
從7月開(kāi)始至今年10月，菜鳥供應(yīng)鏈金融“入倉(cāng)即可貸”的服務(wù)將得到全面推廣。伴隨國(guó)家智能物流骨干網(wǎng)的建設(shè)，該服務(wù)已經(jīng)覆蓋到菜鳥云倉(cāng)體系，將幫助物流企業(yè)和入倉(cāng)商家備戰(zhàn)今年的雙11。首批試點(diǎn)的云倉(cāng)物流的有中國(guó)郵政、科捷、心怡、發(fā)網(wǎng)、天圖等業(yè)界知名企業(yè)。
經(jīng)過(guò)兩年的發(fā)展，菜鳥供應(yīng)鏈金融已經(jīng)推出多種針對(duì)性解決方案。包含：存貨融資、預(yù)付融資、銀票、跨境外幣融資、車輛融資、CP保理等。而菜鳥的資金來(lái)源，包含多家商業(yè)銀行、供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)。
實(shí)體流通業(yè)的金融，對(duì)于更多人來(lái)說(shuō)，只接觸過(guò)消費(fèi)端的消費(fèi)類金融，比如傳統(tǒng)銀行發(fā)行的信用卡，螞蟻金服推出的花唄，解決消費(fèi)者購(gòu)物資金需求的短期性融資。
同理，發(fā)生在供應(yīng)商和零售商的供應(yīng)鏈金融，解決的也是商家在商品在庫(kù)存狀態(tài)（出售前）的資金占?jí)汉图磿r(shí)性融資。
消費(fèi)類金融的資金獲取，金融機(jī)構(gòu)參照的是信用和數(shù)據(jù)。對(duì)于供應(yīng)鏈金融來(lái)說(shuō)，除了傳統(tǒng)的庫(kù)存（動(dòng)產(chǎn)）和物產(chǎn)（不動(dòng)產(chǎn)）之外，菜鳥供應(yīng)鏈金融還有一個(gè)授信維度，來(lái)自數(shù)據(jù)。而這，恰恰是傳統(tǒng)提供供應(yīng)鏈金融支持的機(jī)構(gòu)，難以觸達(dá)的關(guān)鍵。
就拿庫(kù)存本身（動(dòng)產(chǎn)金融）來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在的菜鳥，對(duì)于倉(cāng)內(nèi)或關(guān)聯(lián)倉(cāng)內(nèi)的貨每分鐘價(jià)值動(dòng)態(tài)，都能做到實(shí)時(shí)抓取。商家在菜鳥倉(cāng)的庫(kù)存情況，包括什么時(shí)候進(jìn)來(lái)、什么時(shí)候出去，以及貨品品質(zhì)和售后顧客點(diǎn)評(píng)，商家貨品的下一步銷售預(yù)估，都能實(shí)時(shí)獲取。
中國(guó)在動(dòng)產(chǎn)金融方面的商業(yè)信貸，增速明顯。相比2004年的12%，現(xiàn)在已經(jīng)至少增加到40%，主要由中小微企業(yè)受益。
趙威也提到類似的解釋：“在消費(fèi)品動(dòng)產(chǎn)融資中，菜鳥沉淀了很多獨(dú)特能力，如倉(cāng)內(nèi)消費(fèi)品全行業(yè)的估值能力，能實(shí)時(shí)監(jiān)控倉(cāng)內(nèi)融資商品的動(dòng)態(tài)價(jià)格、周轉(zhuǎn)趨勢(shì)，實(shí)時(shí)計(jì)算授信和水位。以及對(duì)消費(fèi)品B2C、B2B倉(cāng)儲(chǔ)的系統(tǒng)化、制度化的倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)控監(jiān)管體系和能力等。”
能做到這些，得益于菜鳥作為阿里新零售基座，與天貓等前臺(tái)的協(xié)同互動(dòng)，以及“物流+零售+金融+數(shù)據(jù)”的全鏈路數(shù)據(jù)打通。
也因?yàn)檫@樣，菜鳥的供應(yīng)鏈金融不止于金融。菜鳥能對(duì)商家的成長(zhǎng)和需求深刻把控。并在貨品的庫(kù)存和銷售之外，接下來(lái)還要對(duì)圍繞著庫(kù)存協(xié)同作業(yè)的運(yùn)輸車輛、司機(jī)、快遞員等提供賦能。
菜鳥的供應(yīng)鏈金融，已經(jīng)超越金融。在很多金融機(jī)構(gòu)眼里，司機(jī)、快遞員和物流從業(yè)人員，作為物流產(chǎn)業(yè)的底層人員，相比商家的信用和資金狀況更為被動(dòng)。但在菜鳥網(wǎng)絡(luò)，依然能發(fā)現(xiàn)這個(gè)群體的規(guī)律性。比如一個(gè)司機(jī)的業(yè)務(wù)穩(wěn)定性、月度作業(yè)頻次、每次作業(yè)里程和貨品的關(guān)系等，都能獲得數(shù)據(jù)維度的信息確認(rèn)。對(duì)于這塊，如果能對(duì)他們提供金融服務(wù)，可預(yù)見(jiàn)的規(guī)模將是一個(gè)涉及萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)。
因?yàn)檫@是中國(guó)的一個(gè)現(xiàn)實(shí)情況。
菜鳥網(wǎng)絡(luò)的倉(cāng)儲(chǔ)內(nèi)景
中國(guó)的物流行業(yè)，可統(tǒng)計(jì)的從事機(jī)構(gòu)和個(gè)人，多達(dá)上百萬(wàn)，是一個(gè)高度分散化的市場(chǎng)，還有越來(lái)越多的新的物流公司在誕生。單純使用傳統(tǒng)的IT邏輯決策供應(yīng)鏈端的金融服務(wù)，已經(jīng)不具備同步整個(gè)商業(yè)大背景的變化趨勢(shì)。只有將越來(lái)越多的物流要素，包括人、貨、車、倉(cāng)、店、設(shè)備等所有物流要素整合鏈接起來(lái)，才能把新零售意義上的供應(yīng)鏈金融做起來(lái)。
截止5月底的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前菜鳥網(wǎng)絡(luò)單日訂單處理平均在數(shù)千萬(wàn)以上。獲得菜鳥供應(yīng)鏈金融的訂單量，日均只在幾百萬(wàn)單左右，菜鳥供應(yīng)鏈金融還有巨大的沖擊空間。而這，也是菜鳥趕在618之前推出“入倉(cāng)即可獲得貸款”的原因之一。
就像菜鳥副總裁史苗所說(shuō)的那樣，馬云為菜鳥網(wǎng)絡(luò)的未來(lái)，提出的履約體量，以及全國(guó)24小時(shí)達(dá)、全球72小時(shí)達(dá)要求。顯示菜鳥供應(yīng)鏈未來(lái)的業(yè)務(wù)場(chǎng)景，可挖掘的細(xì)分領(lǐng)域非常之多?；蛘吒浧穾?kù)存相關(guān)；或者跟車輛相關(guān)；或是跟設(shè)備相關(guān)；或者跟全球化相關(guān)，也跟新零售相關(guān)。大量跟物流行業(yè)相關(guān)的人、車，倉(cāng)等需要發(fā)生大量資金需求的物流要素，菜鳥都將用數(shù)據(jù)、系統(tǒng)和協(xié)同作業(yè)模式，逐步予以涉及。
兩年來(lái)，菜鳥供應(yīng)鏈金融累計(jì)放款已經(jīng)過(guò)百億，平臺(tái)效應(yīng)初步成型，正在把金融科技能力向外部金融機(jī)構(gòu)輸出，彌補(bǔ)銀行原本無(wú)法滲透到企業(yè)的交易流、物流、資金流，僅能靠財(cái)務(wù)報(bào)表和實(shí)地走訪了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)的痛點(diǎn)。
隨著新零售、新物流戰(zhàn)略的推進(jìn)，菜鳥供應(yīng)鏈金融的整個(gè)業(yè)務(wù)推進(jìn)過(guò)程，一定是遵循一個(gè)“點(diǎn)-線-面”的擴(kuò)大過(guò)程。以數(shù)據(jù)、金融技術(shù)和阿里平臺(tái)的協(xié)同效應(yīng)，從庫(kù)存出發(fā)，把服務(wù)范圍從線上覆蓋到線下，從B2C延伸到B2B，再逐漸向物流相關(guān)聯(lián)的所有要素，全面服務(wù)品牌上下游的中小企業(yè)，以及生態(tài)中的物流供應(yīng)鏈企業(yè)。
