一個(gè)企業(yè)家最悲哀的是，他發(fā)現(xiàn)戰(zhàn)勝了所有的競爭對手卻輸給了時(shí)代。因?yàn)樵谄髽I(yè)的創(chuàng)業(yè)和管理過程中，時(shí)代是在不斷變化的。而當(dāng)下這個(gè)時(shí)代追求的是一種名為“三流”的供應(yīng)鏈管理。
眾所周知，上世紀(jì)七八十年代是制造為王，企業(yè)競爭在于競爭成本、競爭質(zhì)量以及競爭多樣化的產(chǎn)品。所以你只要關(guān)注一個(gè)物料流就夠了。
但到了上世紀(jì)90年代、2000年之后，就是渠道為王的時(shí)代。在時(shí)間、速度、服務(wù)方面你要做好，這時(shí)單靠一個(gè)物料流來競爭就不夠了，還要關(guān)注信息流、物料流的競爭。
而到了2008年金融危機(jī)之后，則是現(xiàn)金為王，利潤為王。所以此時(shí)關(guān)注的就是物料流、信息流、資金流走向的“三流管理”。只有做好這“三流”，你才能更具競爭優(yōu)勢。此外，除了要看到自己企業(yè)的這“三流”，還要跟產(chǎn)業(yè)鏈上下游的企業(yè)相鏈接。
首先要關(guān)注現(xiàn)金周期，即投入一塊錢，多少天可以收回來。這個(gè)時(shí)間越短越好。
現(xiàn)金周期 = 銷售時(shí)間（買東西到賣東西的時(shí)間）+ 應(yīng)收時(shí)間（從賣掉貨到收到錢）- 應(yīng)付時(shí)間（從買貨進(jìn)來到要付錢給上游）
“三流”管理的思想是時(shí)代所趨，企業(yè)不能為了一己私利而去損害供應(yīng)鏈上下游其他企業(yè)的利益，而是要讓大家實(shí)現(xiàn)共贏，這是供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)思想。
何為供應(yīng)鏈金融？
所謂的供應(yīng)鏈金融服務(wù)是指第三方企業(yè)（物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、平臺公司……）及供應(yīng)鏈核心企業(yè)，在供應(yīng)鏈環(huán)境中，為企業(yè)提供的金融服務(wù)（如融資、支付、結(jié)算、保險(xiǎn)、擔(dān)保、退稅、外匯管理和理財(cái)?shù)龋?nbsp;
這里需要關(guān)注三大問題：
第一，供應(yīng)鏈金融是在什么場景下提供服務(wù)的？
供應(yīng)鏈金融跟傳統(tǒng)金融不一樣，傳統(tǒng)金融是以歷史的財(cái)務(wù)報(bào)表來做評價(jià)，而供應(yīng)鏈金融則是在供應(yīng)鏈交易的過程中，或是在交易買賣中能夠達(dá)到閉環(huán)的過程。
第二，是誰在提供服務(wù)？
提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可以是物流企業(yè)，也可以是核心企業(yè)、平臺公司、金融機(jī)構(gòu)……只要在金融場景中提供了供應(yīng)鏈金融服務(wù)就是提供者，就可以給原有的商業(yè)模式或者創(chuàng)業(yè)帶來新的機(jī)會。
第三，提供什么服務(wù)？
很多人說供應(yīng)鏈金融只是一種融資服務(wù)，其實(shí)不然。融資服務(wù)只是供應(yīng)鏈金融的一部分，除了融資，還有結(jié)算、保險(xiǎn)、擔(dān)保，甚至是理財(cái)服務(wù)，供應(yīng)鏈金融的內(nèi)容十分豐富。
創(chuàng)造出新價(jià)值，共贏和可持續(xù)是核心
供應(yīng)鏈金融的核心思想主要體現(xiàn)在兩方面，一是共贏，二是可持續(xù)發(fā)展。通過供應(yīng)鏈金融的手段可以使整個(gè)上下游共同發(fā)展。另外還有忠誠度和黏度，要關(guān)注經(jīng)濟(jì)還有環(huán)境的問題，做到以上這幾個(gè)核心就具備了競爭優(yōu)勢。
供應(yīng)鏈金融所創(chuàng)造出的新價(jià)值體現(xiàn)在6個(gè)方面，即新手段、新溢出、新視角、新服務(wù)、新模式、新業(yè)態(tài)。
一是手段新，供應(yīng)鏈金融可以通過一個(gè)現(xiàn)金周期，跟上游的企業(yè)連在一起，從另一個(gè)視角管理企業(yè)。例如TCL給上游提供融資規(guī)模達(dá)700億元左右，獲得了豐富的融資收益，上游企業(yè)也很開心。
二是新溢出，表面上某企業(yè)是在資金上給其上游或下游的企業(yè)予以支持，但可以使得這個(gè)企業(yè)在其整個(gè)供應(yīng)鏈上下游的黏性、忠誠度或是可持續(xù)發(fā)展都得到新的提升和溢出，此外還能給企業(yè)提供一個(gè)全新的視角。
例如現(xiàn)在大家都非常關(guān)注食品安全，而安全關(guān)鍵點(diǎn)其實(shí)就在于農(nóng)民用什么樣的農(nóng)藥和飼料，可農(nóng)民為什么要聽你的？
供應(yīng)鏈金融有辦法，阿里巴巴就提供了這樣一種供應(yīng)鏈金融的方式。
農(nóng)民賣的豬肉或者菜供應(yīng)給諸如新希望集團(tuán)這類的公司，然后再賣給天貓，天貓?jiān)儋u到市場里面，其中農(nóng)民賣了多少錢阿里都是知道的。阿里說你要買3萬元的飼料，我借給你錢，你到某某淘寶村定點(diǎn)去買，貨送到你手里面；你要什么農(nóng)藥也不用出錢，我借給你錢，可以讓無人機(jī)來給你撒農(nóng)藥。所以阿里借給你的并不是3萬元現(xiàn)金，而是3萬元的購買力，這就是用供應(yīng)鏈金融的思想，這種全新的視角可以讓供應(yīng)鏈鏈條形成一個(gè)協(xié)調(diào)，從而體現(xiàn)了跟別人不一樣的做法。
供應(yīng)鏈金融可以讓我們有一個(gè)新的角度來管理企業(yè)。也正因如此，供應(yīng)鏈金融所創(chuàng)造出的新價(jià)值可以把金融跟物流相結(jié)合的服務(wù)變成新的服務(wù)；可以在整個(gè)商業(yè)模式中，把金融、物流、信息流結(jié)合在一起考慮，從而產(chǎn)生新的模式，從而在這個(gè)新模式中營造出供應(yīng)鏈金融的新業(yè)態(tài)。
我們做了一個(gè)調(diào)研，在中國的滬深股市創(chuàng)新板至少有兩千多家，其中號稱提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)的有384家，但是我調(diào)研了好幾家企業(yè)都說，我們其實(shí)并沒有做供應(yīng)鏈金融服務(wù)，這樣說只是好聽一點(diǎn)。所以供應(yīng)鏈金融雖然聽起來很漂亮，但實(shí)際做起來很難，因?yàn)樗酗L(fēng)險(xiǎn)。而最大的風(fēng)險(xiǎn)就在于“人禍”。
那怎樣去管理供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要一個(gè)很好的管控系統(tǒng)。
首先要管人，管人就是要建立一個(gè)目標(biāo)，我可以提供服務(wù)給什么樣的人。二是管物，特別是大宗貨物要盯住。三是管數(shù)據(jù)，通過數(shù)據(jù)看風(fēng)險(xiǎn)有多少，新零售的企業(yè)供應(yīng)鏈金融全部都是從數(shù)據(jù)方面來管控它的風(fēng)險(xiǎn)。四是管錢。
當(dāng)前最重要也是難度最大的是能不能建立一套有效的風(fēng)控系統(tǒng)。
識別個(gè)人信用相對容易，一個(gè)人一個(gè)月賺多少錢，交多少稅，水電煤如何支付，每天的購買力是多少，今天到了哪個(gè)地方，大數(shù)據(jù)一看便知，所以針對個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)是可控的。
但識別企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)就比較難。因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)，老總一個(gè)人就注冊了很多家公司，這家公司賺錢就留著，那家公司不賺錢就注銷掉，所以對于企業(yè)來講，風(fēng)險(xiǎn)是很高的。
綜上，供應(yīng)鏈金融首先要關(guān)注的是在哪里提供，誰來提供，提供了什么。此外供應(yīng)鏈金融不僅僅提供融資，如果這樣認(rèn)為就會大大束縛你的想象力。
其次，供應(yīng)鏈金融的核心強(qiáng)調(diào)的是兩個(gè)問題，一是共贏，這意味著你不能為了自己的利益而去損害別人的利益，你既做不到也不能這樣做。二是可持續(xù)發(fā)展，這意味著大家能共同成長，增強(qiáng)更多的黏性跟忠誠度。
最后在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)中，有很多方法值得考慮。你要用新的工具手段，用現(xiàn)金周期的思想來管理企業(yè)，用“三流”供應(yīng)鏈管理來管控企業(yè)。
供應(yīng)鏈金融很有意思，但也頗具挑戰(zhàn)，企業(yè)應(yīng)該做好風(fēng)險(xiǎn)評估和管理系統(tǒng)，否則就將面臨巨大的風(fēng)險(xiǎn)。
