面對飛速變化的技術(shù)市場和多樣化的客戶需求,電子制造業(yè)的供應(yīng)鏈正經(jīng)歷著前所未有的考驗。元器件供應(yīng)周期變長、呆滯物料增多、頻繁的供應(yīng)短缺、原材料漲價和產(chǎn)能受到限制等等問題成為電子制造商優(yōu)化供應(yīng)鏈,降低成本的瓶頸。面對嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)和激烈的競爭環(huán)境,越來越多的電子制造商將主要精力放在核心競爭力上,作為供應(yīng)鏈的一個環(huán)節(jié)來生存,這使供應(yīng)鏈管理跨越了企業(yè)的邊界。
傳統(tǒng)的成本分析方法在計算供應(yīng)鏈成本時顯得力不從心,因為多數(shù)傳統(tǒng)的方法只是關(guān)注企業(yè)內(nèi)部成本,而如今的供應(yīng)鏈已經(jīng)跨越企業(yè)的邊界,供應(yīng)鏈管理轉(zhuǎn)變?yōu)榭缃M織的協(xié)作和管理。因此,進(jìn)行供應(yīng)鏈成本分析必須超越公司的"四壁",關(guān)注供應(yīng)鏈的整體結(jié)構(gòu),全局考慮各項因素,從更高的層次進(jìn)行把握。
綜合一些全球500強(qiáng)企業(yè)的最佳實踐及專家的研究結(jié)果,筆者認(rèn)為對供應(yīng)鏈進(jìn)行分析應(yīng)首先從三個層次入手:
一是直接成本,指生產(chǎn)每一單位產(chǎn)品所引起的成本,包括原材料、零部件、勞動力和機(jī)器成本等。這些成本主要是由原材料和勞動力的價格所決定。
二是作業(yè)成本,指管理產(chǎn)品生產(chǎn)及交付過程中所引起的成本,這些成本因公司的組織結(jié)構(gòu)而生。
三是交易成本,包括處理供應(yīng)商和客戶信息及溝通所產(chǎn)生的所有成本。這些成本主要源自公司與供應(yīng)鏈上其他合作伙伴所進(jìn)行的相互交流。
在不同的供應(yīng)鏈流程和狀態(tài)下,成本所呈現(xiàn)的形式有所不同。比如購買元器件,從表面上來看,成本主要體現(xiàn)在采購價格,這是直接成本,但不同的元器件可能會涉及到一些增值服務(wù),因而存在服務(wù)成本;同時如果購買了不合格的產(chǎn)品,需要退換貨,又將涉及作業(yè)成本和交易成本。
舉一個具體的案例:一家中國制造商從新加坡購買某種器件,對此進(jìn)行成本分析。該器件單價為10元,如果一次購買10個則每個只需4.5元。采購數(shù)量增加獲得了價格折扣,帶來了直接成本的降低,但在其它方面的成本可能增加,比如與供應(yīng)商之間的交易成本、物流成本、海關(guān)關(guān)稅等方面的作業(yè)成本,而且運(yùn)輸途中的損耗風(fēng)險也增加。另外,由于該制造商并不是馬上就需要這10個器件,那么多余的器件需要存放在倉庫中,導(dǎo)致倉儲相關(guān)費(fèi)用和庫存持有成本增加。當(dāng)然如果只是單個購買,采購提前期很長,直接成本和交易成本增加。
從這個案例可看出,進(jìn)行供應(yīng)鏈成本分析需要從多方面全局考慮,對供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的顯性和隱性成本進(jìn)行深入分析,優(yōu)化供應(yīng)鏈的整體結(jié)構(gòu)才能獲得成本的降低。
我們可將這三個成本層次與供應(yīng)鏈-生產(chǎn)-關(guān)系維度結(jié)合起來,建立一個基于供應(yīng)鏈的成本分析框架。具體來看,供應(yīng)鏈成本分析的重點分布于四個區(qū)域:產(chǎn)品和營銷網(wǎng)絡(luò)的形成、供應(yīng)鏈中的產(chǎn)品設(shè)計、生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建和供應(yīng)鏈的流程優(yōu)化。
第一個區(qū)域是產(chǎn)品和營銷網(wǎng)絡(luò)的形成,涉及提供哪些產(chǎn)品和服務(wù)及選擇相關(guān)的合作伙伴等基本決策。在這個區(qū)域需要重點考慮產(chǎn)品上市時間、客戶需求、產(chǎn)品本身的設(shè)計、銷售網(wǎng)絡(luò)的布局及與合作伙伴的關(guān)系深度等,產(chǎn)生的成本主要集中在作業(yè)成本和交易成本兩個層次。產(chǎn)品的銷售通常會受到各地區(qū)文化、經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)習(xí)慣和風(fēng)俗等因素的影響,并且每一種產(chǎn)品都有特定的生命周期,從開發(fā)上市到退出市場,產(chǎn)品在市場中流行的時間常常不可預(yù)測,因而,在這一區(qū)域所涉及的供應(yīng)鏈成本往往存在較大的不確定性。
比如,某型號產(chǎn)品在南方地區(qū)銷售不佳,積壓了半年的庫存,預(yù)計將很快退出市場;而該型號產(chǎn)品在北方地區(qū)卻是熱銷產(chǎn)品,經(jīng)常缺貨,至少還可以持續(xù)銷售半年以上。那么,如何進(jìn)行地區(qū)間的調(diào)劑,確保總體低庫存成本,同時又不降低客戶服務(wù)質(zhì)量呢?過多的調(diào)劑將導(dǎo)致作業(yè)成本過高,如物流成本、人工成本;過少的調(diào)劑則引起客戶流失成本、缺貨成本和庫存持有成本上升。明智的做法是結(jié)合各類產(chǎn)品的歷史銷售數(shù)據(jù)、銷售人員的市場預(yù)測、客戶挑剔程度和可能的庫存持有成本風(fēng)險等推測出各產(chǎn)品線在各區(qū)域的銷量比例分布和服務(wù)要求,并以此作為設(shè)計供應(yīng)鏈活動的依據(jù),如是否需要快速反應(yīng)、是否要求供應(yīng)商管理庫存、是否需要物流信息系統(tǒng)對接等等。
第二個區(qū)域是供應(yīng)鏈中的產(chǎn)品設(shè)計,涉及交易成本、作業(yè)成本和部分直接成本。不同的產(chǎn)品和服務(wù)有不同的要求,這在很大程度上決定了與供應(yīng)鏈伙伴的合作深度,比如有些產(chǎn)品和服務(wù)要求相關(guān)供應(yīng)商在設(shè)計階段就緊密配合。供應(yīng)鏈伙伴初次建立合作關(guān)系時的交易成本將在這一部分成本中占絕大部分,特別是一些需要供應(yīng)商協(xié)同開發(fā)的產(chǎn)品,在初期可能需要對這類供應(yīng)商進(jìn)行戰(zhàn)略投資,從而產(chǎn)生非常高的交易成本,但由于彼此建立了長期緊密的關(guān)系,該投資將在后期合作中通過作業(yè)成本和交易成本的降低來獲得回報。
另一方面,在產(chǎn)品設(shè)計中采用不同類型的器件亦會涉及到成本的不同,比如使用專有器件,與供應(yīng)商之間的溝通成本和采購作業(yè)成本可能相對較小,但將來售后維修服務(wù)成本高,而且采購風(fēng)險較大。因此,在產(chǎn)品設(shè)計中要綜合考慮所涉及的成本來進(jìn)行器件的選擇。
第三個區(qū)域是生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)的構(gòu)建,主要指制造商與其供應(yīng)商和代工伙伴之間的網(wǎng)絡(luò)布局,這其中涉及了制造商與供應(yīng)商、代工伙伴之間的溝通和信息交流的交易成本,管理供應(yīng)和生產(chǎn)流程的作業(yè)成本及元器件與服務(wù)價格等直接成本。
供應(yīng)鏈上的每個廠商都試圖將自己的生產(chǎn)基地布局在既靠近主要客戶,又靠近重要供應(yīng)商的位置上,同時期望能保持較低的生產(chǎn)成本。要實現(xiàn)這些目標(biāo),制造商應(yīng)基于產(chǎn)品的特點,根據(jù)位置遠(yuǎn)近、技術(shù)要求復(fù)雜度、原材料供應(yīng)獲取難易程度和客戶需求反應(yīng)等因素綜合分析總成本。在這個區(qū)域切忌單純從個別成本類別的高低貿(mào)然做出判斷,結(jié)果導(dǎo)致生產(chǎn)網(wǎng)絡(luò)布局總體不經(jīng)濟(jì),缺乏成本競爭力。比如有些地區(qū)勞動力成本低,可以獲得較低的直接成本,但是地點偏遠(yuǎn)和交通不便等則會帶來較高的作業(yè)成本和交易成本;而有些地區(qū)生產(chǎn)效率高,作業(yè)成本和交易成本較低,但勞動力成本和土地成本較高將導(dǎo)致直接成本的增加。
第四個區(qū)域是供應(yīng)鏈的流程優(yōu)化,包括采購流程、生產(chǎn)流程和價格流程等的優(yōu)化。這一部分主要強(qiáng)調(diào)成本削減措施,包括降低直接成本和作業(yè)成本。分析供應(yīng)鏈整體的生產(chǎn)流程和庫存最佳點,分析導(dǎo)致廢品率較高的原因,重新設(shè)計生產(chǎn)流程或優(yōu)化公司與供應(yīng)商之間的訂單履行等,這些舉措有助于找出供應(yīng)鏈的薄弱環(huán)節(jié)。
三個成本層次的相對重要性很大程度上取決于制造商所提供的產(chǎn)品和服務(wù)。例如,生命周期較長的產(chǎn)品在供應(yīng)商選擇、關(guān)系構(gòu)建及產(chǎn)品和流程設(shè)計方面所需的交易成本較低;生命周期或技術(shù)周期較短的產(chǎn)品則在初期決策階段所需的投資成本較大,而由于這些產(chǎn)品在市場上生存的時間通常短于產(chǎn)品開發(fā)時間,因此,制造商面臨投資無法收回的風(fēng)險較高,這決定了他們必須主動積極地管理交易成本和作業(yè)成本?？傮w來看,制造商可通過以下八個途徑來改善供應(yīng)鏈成本。
一是獲得高層管理的支持。如果缺乏高層支持,供應(yīng)鏈成本管理將成為奢談。但要得到這種支持,高層管理人員必須充分理解供應(yīng)鏈管理對利潤的價值和意義在哪里。
二是選擇合適的信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)可以幫助找出在相關(guān)范圍之內(nèi)與其它供應(yīng)鏈成員共存的機(jī)會,比如成本的杠桿效應(yīng)、知識整合和技術(shù)共享等。此外,卓越的IT系統(tǒng)還能提供在哪些地方進(jìn)行改善可降低成本、有效利用資源和優(yōu)化庫存分布地點等信息。
三是確定總成本動因。在一個特定的供應(yīng)鏈中,分析總成本究竟是由哪些元素組成。總成本的驅(qū)動因素可以因地域不同而不同,這些可能包括物流、運(yùn)送、庫存、交貨期以及基礎(chǔ)設(shè)施不完善、缺乏訓(xùn)練有素的員工、不合格供應(yīng)商或者是某些特殊產(chǎn)品生產(chǎn)上的影響。如果以全球范圍來分析,總成本驅(qū)動因素可能還包括關(guān)稅、貨幣匯率、政治因素及地理環(huán)境等。
四是盡快建立供應(yīng)鏈主要成本構(gòu)成的模型。在全球供應(yīng)鏈環(huán)境中,成本模型還應(yīng)根據(jù)不同國家和地區(qū)加以調(diào)整。建立成本模型的技術(shù)包括學(xué)習(xí)曲線分析、經(jīng)驗效果分析、價格產(chǎn)能分析、安裝成本分析、應(yīng)有成本分析、流程比較分析及成本分解等。
五是制定戰(zhàn)略成本管理計劃。必須清晰地認(rèn)識到成本管理的目標(biāo),并制定出如何達(dá)成這些目標(biāo)的計劃。
六是建立高效的跨職能團(tuán)隊。由于在推行成本管理的過程中需要有不同的部門參與,因此有效的跨職能團(tuán)隊對成本管理的實施至關(guān)重要。
七是分析采購總成本。通常,供應(yīng)鏈成本的降低并不主要依靠降低價格來實現(xiàn)。價格是重要的成本因素,但不是唯一。降低成本比簡單地降低價格更有潛力可挖,而且有時實施起來要比降低價格簡單得多。
八是進(jìn)行有效的績效考核。沒有有效的績效評估機(jī)制,企業(yè)就不知道自己已經(jīng)做到了什么程度、與過去相比有何差距以及未來該如何發(fā)展?？冃y評機(jī)制應(yīng)建立在對成功起關(guān)鍵作用的策略成本全方位管理的基礎(chǔ)上。首先確定對成功起關(guān)鍵作用的因素有哪些;然后在指定的指標(biāo)上衡量完成的程度。評估的結(jié)果可以反映出成功與否,并發(fā)現(xiàn)問題所在,同時它也是采取糾正措施的基礎(chǔ)。
我們都知道一個產(chǎn)品的生產(chǎn)過程分為三個階段,即原材料——中間產(chǎn)品——成產(chǎn)品,在產(chǎn)品生產(chǎn)的不同階段需要不同的人分工進(jìn)行生產(chǎn)。一些企業(yè)完成產(chǎn)品原材料的搜集,一些企業(yè)共同分環(huán)節(jié)完成產(chǎn)品的制作加工過程并對接下游的經(jīng)銷商由他們完成產(chǎn)品的銷售,這一條鏈?zhǔn)降墓δ芙Y(jié)構(gòu)就是我們所說的供應(yīng)鏈。
供應(yīng)鏈金融企業(yè)從大的方向上可以分為三個類型
金融機(jī)構(gòu):商業(yè)銀行,小貸公司,保理公司,資產(chǎn)管理公司,金融服務(wù)公司
核心企業(yè):產(chǎn)業(yè)鏈上占優(yōu)勢地位的核心企業(yè)、大型集團(tuán)財務(wù)公司
供應(yīng)鏈服務(wù)商:外貿(mào)服務(wù)平臺,大型外貿(mào)公司,供應(yīng)鏈管理公司,物流公司,B2B交易平臺
那么涉及到多個企業(yè)的供應(yīng)鏈應(yīng)該如何管理呢?供應(yīng)鏈中也有自己的老大,因為自身規(guī)模較大,發(fā)展較好,信用較高就擁有絕對的話語權(quán),這個企業(yè)在供應(yīng)鏈中我們稱之為核心企業(yè)。
核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中十分強(qiáng)勢,面對供應(yīng)商,核心企業(yè)可以不拿現(xiàn)金進(jìn)行交易,往往采用的是賒賬的方式,即給上游的中小企業(yè)一個支付憑證,到期我再支付賬款,而它的一級供應(yīng)商再面對上游的二、三級乃至多級供應(yīng)商,可以賒賬的期限越來越短,甚至不允許賒賬行為,而用來抵賬的商業(yè)票據(jù)在貼現(xiàn)時不得分拆,供應(yīng)商給它多少錢,它就給多少貨,這對核心企業(yè)來說是滿滿的好處但對于供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)來說卻大大增加了資金壓力。
沒錢怎么辦?借唄。但是中小企業(yè)融資難在中國社會一直是個老大難的問題,自身信用級別較低、固定資產(chǎn)等抵押擔(dān)保品少、經(jīng)營管理不善、財務(wù)信息不透明等原因使得中小企業(yè)不受銀行等金融機(jī)構(gòu)青睞。
核心企業(yè)的票據(jù)又無法拆分進(jìn)行流通,導(dǎo)致供應(yīng)鏈中的信用傳導(dǎo)機(jī)制不暢通,難以實現(xiàn)普惠金融。其他機(jī)構(gòu)能否利用自身良好信用幫助中小企業(yè)取得金融機(jī)構(gòu)的貸款呢?供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。
然而現(xiàn)實場景當(dāng)中,情況會復(fù)雜得多,大家都知道,供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè),尤其是3級及多級供應(yīng)商,他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境,有時甚至10-20%的利率都融不到錢,比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一倍甚至數(shù)倍。
那么,融資難的根結(jié)在哪里?在銀行。
利率作為資金供給的價值尺度非常直觀,展示了基于現(xiàn)有的資金流通體系的幾個層級。從央媽到商業(yè)銀行,再到大型企業(yè),再到民間。管制金融體系下層級的形成導(dǎo)致不同層級的資金流通成本是逐級遞增的。
供應(yīng)鏈金融作為以供應(yīng)鏈流動性資產(chǎn)為標(biāo)的的金融,利率覆蓋區(qū)間正常為年化8-20%,并且12%是一個檻!8-12%,12-15%,15%以上,分別代表著不同的資金供需,也間接反映著資金的風(fēng)險溢價。
然而現(xiàn)實場景當(dāng)中,情況會復(fù)雜得多,大家都知道,供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè),尤其是3級及多級供應(yīng)商,他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境,有時甚至10-20%的利率都融不到錢,比大中型優(yōu)勢企業(yè)的貸款成本高出一倍甚至數(shù)倍。
銀行為主導(dǎo)的金融機(jī)構(gòu)借助供應(yīng)鏈的信用傳導(dǎo),表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、并貸后的中小企業(yè)資金需求。實質(zhì)上是將供應(yīng)鏈金融資金增加供應(yīng)鏈流動性,并在供應(yīng)鏈中進(jìn)行資源分配,以滿足資源的跨時空錯配的需求。
對于銀行和各類非銀金融機(jī)構(gòu)的資金借貸,目的很明確:
一是連接,通過可控的方式接入供應(yīng)鏈中,對接供應(yīng)鏈資產(chǎn)。
二是高效,通過各種技術(shù)手段降低的展業(yè)、風(fēng)控、貸款管理成本。
三是收益,通過合理風(fēng)控模式來獲得貸款穩(wěn)定的風(fēng)險溢價。
這三層面并非都全由核心企業(yè)自己完成,亦有大量的金融服務(wù)企業(yè),在全方位的探索數(shù)據(jù),風(fēng)控,物流,模型,管理等各種方式,從而形成資金借貸的橋梁。
但從核心企業(yè)本身,必須具備以下的條件:
第一核心企業(yè)能夠看住錢,保護(hù)好信貸資金的安全。這既要求核心企業(yè)有能力對供應(yīng)鏈閉環(huán)有充分的把握力度,又要求核心企業(yè)自身的信用可靠,可以給供應(yīng)鏈提供信用背書;
第二核心企業(yè)能夠控制用戶,信貸資金轉(zhuǎn)變?yōu)樨浳镏?核心企業(yè)能把握住貨物;并且在出現(xiàn)風(fēng)險的時候能快速賣掉貨物,處理掉貨物;
第三核心企業(yè)可以提供真實的交易信息和數(shù)據(jù)。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)控模式不同于傳統(tǒng)的風(fēng)控模式,它很多的風(fēng)控模型的構(gòu)建來自于核心企業(yè)的交易數(shù)據(jù),如果不能提供真實的交易信息會影響到供應(yīng)鏈金融模型的風(fēng)控也會影響到資金的安全。
銀行傳統(tǒng)的信貸主要還是基于FICO模型借款人的資產(chǎn)負(fù)債表進(jìn)行分析和判斷,但是供應(yīng)鏈金融的要求更關(guān)注交易背后的真實性,要求銀行批量化、線上化、高效化、及時化的處理業(yè)務(wù),對銀行的風(fēng)控業(yè)務(wù)提出的新的要求,現(xiàn)在是強(qiáng)監(jiān)管時代,你必須要合規(guī),要做到及時放款必須在合規(guī)的框架下進(jìn)行。
換句話說,銀行的合規(guī)性必須達(dá)到才有可能直接對接商業(yè)銀行的資金。這方面既需要金融創(chuàng)新,發(fā)揮市場化的左右,又需要更多的去了解熟悉商業(yè)銀行的運(yùn)作,從根子上幫助銀行達(dá)成合規(guī)性要求。
不然通過其它金融中介作通道,每一道通道都帶來信用信息的不對稱,杠桿的風(fēng)險,和資金成本的增加。
1、供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化大趨勢
電商平臺的興起和供應(yīng)鏈信息化程度的提升,使得供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和受重視程度與日俱增,從而誕生了在線供應(yīng)鏈金融新的表現(xiàn)形式。目前,許多商業(yè)銀行正嘗試自建或者與電商平臺合作開展線上供應(yīng)鏈金融。
各參與主體通過建立線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺實現(xiàn)資源整合,優(yōu)化物流鏈、資金鏈和信息鏈,為大型企業(yè)和上下游中小企業(yè)提供專業(yè)化和定制化的金融服務(wù)。同時,在這一過程中,最大限度地掌握到了供應(yīng)鏈融資過程中的物流、商流、信息流、資金流,從而具備了衡量借款企業(yè)實際的還款能力,從而為解決金融業(yè)務(wù)中核心的風(fēng)險定價提供了良好的支撐。
融資企業(yè)在線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺可以自助申請貸款,平臺系統(tǒng)進(jìn)行實時審批,自動放款。企業(yè)每次借款還款均通過線上完成,手續(xù)簡便、隨借隨還,極大地降低了中小企業(yè)的融資成本,提高企業(yè)資金周轉(zhuǎn)率。
供應(yīng)鏈金融發(fā)展的線上化趨勢提升了資金使用效率并打破了傳統(tǒng)商業(yè)銀行主導(dǎo)的供應(yīng)鏈金融模式進(jìn)而大大拓寬了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融的范圍邊界。
2、供應(yīng)鏈金融發(fā)展的垂直化和細(xì)分化大趨勢
供應(yīng)鏈金融在不同行業(yè)的應(yīng)用,必然衍生出不同的行業(yè)特性,這將促使供應(yīng)鏈金融向更垂直細(xì)分、更精準(zhǔn)、更專業(yè)的方向發(fā)展,產(chǎn)業(yè)在線金融的綜合服務(wù)將逐漸走向成熟。目前,包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、電商平臺、P2P平臺等供應(yīng)鏈金融參與方都已在各細(xì)分產(chǎn)業(yè)、細(xì)分領(lǐng)域布局了供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)。
我們看到,每個行業(yè)都有自身的行業(yè)屬性和特點,比如服裝行業(yè)的廠商門店特別多,特點迥異,鋼貿(mào)企業(yè)又有鋼貿(mào)企業(yè)的特點,因此不同產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)具有迥異且多樣化的金融服務(wù)需求特征。因此,各供應(yīng)鏈金融參與主體需要根據(jù)不同行業(yè)、不同企業(yè)的具體需求來為其量身定做金融服務(wù),提供更加靈活和個性化的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。
那么,可以預(yù)見,各供應(yīng)鏈金融參與主體只有不斷深耕各自所經(jīng)營的一條或幾條產(chǎn)業(yè)鏈,在充分了解行業(yè)屬性和特征的基礎(chǔ)上,結(jié)合自身的專業(yè)分析與研判能力,才能為各垂直細(xì)分供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供個性化的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)。未來將會有更多的細(xì)分行業(yè)供應(yīng)鏈金融模式或平臺提供者出現(xiàn)。
3、大數(shù)據(jù)將在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域得到充分體現(xiàn)
供應(yīng)鏈金融最終是要實現(xiàn)“物流”、“商流”、“資金流”、“信息流”的“四流合一”。與傳統(tǒng)金融相比,供應(yīng)鏈金融不再單純看中貸款企業(yè)的財務(wù)報表等靜態(tài)數(shù)據(jù),轉(zhuǎn)而對企業(yè)的動態(tài)經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行實時監(jiān)控,將貸款風(fēng)險降到最低。
供應(yīng)鏈金融參與主體在掌握了大量的動態(tài)客戶交易信息之后,如果不能夠及時、準(zhǔn)確地對客戶信息進(jìn)行分類整理并分析也是無法有效地開展供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品服務(wù)的。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用或者說是大數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)是在“互聯(lián)網(wǎng)+“浪潮下的供應(yīng)鏈金融未來發(fā)展的另外一大發(fā)展趨勢。
供應(yīng)鏈金融參與主體通過自建或者與大數(shù)據(jù)機(jī)構(gòu)合作建立大數(shù)據(jù)平臺,為貸款企業(yè)客戶量身定制全方位、多維度的分析報告?？梢砸劳写罅康恼鎸嵔灰讛?shù)據(jù)來源和大數(shù)據(jù)處理技術(shù),計算出各標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)的區(qū)間范圍,通過上下游企業(yè)數(shù)據(jù)的匹配,對貸款企業(yè)客戶的資信狀況進(jìn)行全面合理判斷。該分析報告最大的亮點是數(shù)據(jù)實時變化,并提供了部分?jǐn)?shù)據(jù)變化預(yù)測,對業(yè)務(wù)周期進(jìn)行全程化、多維度的監(jiān)控和測評,能夠做到及時通知和給出建議,從而將參與主體的放貸風(fēng)險降到最低。
大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用可以快速地幫助各參與主體進(jìn)行大量且非標(biāo)準(zhǔn)化的交易數(shù)據(jù)的整理和分析,并且可以幫助參與企業(yè)節(jié)省成本,提高信息利用效率以及提供融資服務(wù)的實現(xiàn)效率。
當(dāng)然,大數(shù)據(jù)離不開云處理,云處理為大數(shù)據(jù)提供了彈性可拓展的基礎(chǔ)設(shè)備,是產(chǎn)生大數(shù)據(jù)的平臺之一,除此之外,物聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等新興計算形態(tài),也將一齊助力大數(shù)據(jù)革命,這些都將讓大數(shù)據(jù)在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮出更大的影響力。
4、供應(yīng)鏈金融發(fā)展的平臺化和生態(tài)化大趨勢
以騰訊區(qū)塊鏈技術(shù)為代表的金融科技落地供應(yīng)鏈金融,為供應(yīng)鏈金融的發(fā)展提供了強(qiáng)大技術(shù)支撐。通過區(qū)塊鏈連通供應(yīng)鏈中的各個公司/機(jī)構(gòu),完整真實地記錄資產(chǎn)(基于核心企業(yè)應(yīng)付賬款)的發(fā)行、流通、拆分、兌付。由于區(qū)塊鏈上的數(shù)據(jù)經(jīng)多方記錄確認(rèn),不可篡改,不可抵賴,可以追溯,從而實現(xiàn)應(yīng)收賬款的拆分轉(zhuǎn)讓,全部能夠追溯至登記上鏈的初始資產(chǎn)。通過技術(shù)實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融中的信任穿透機(jī)制,將原本不可拆分的應(yīng)收賬款數(shù)字化,提升資產(chǎn)流動性,降低中小企業(yè)的融資成本,深度盤活金融資源,承接國家戰(zhàn)略,促進(jìn)供給側(cè)改革。
在供應(yīng)鏈金融場景中,所有基于區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)布的資產(chǎn)都能夠完整追溯至核心企業(yè)與一級供應(yīng)商的可信貿(mào)易背景,從而做到后續(xù)融資成本較低的同時,提升了全流程的安全保證。
未來,在國家支持政策的放開和“互聯(lián)網(wǎng)+”浪潮的推動下,包括商業(yè)銀行、核心企業(yè)、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈協(xié)作企業(yè)、電商平臺和P2P平臺等在內(nèi)的各方參與主體將利用自身的優(yōu)勢在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域展開充分的合作和競爭。未來,中國的供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域必將產(chǎn)生多樣化的發(fā)展模式和創(chuàng)新服務(wù)類型,從而成為中國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)型的重要抓手,未來中國的供應(yīng)鏈金融有望迎來發(fā)展黃金時期,發(fā)展前景十分廣闊。
