在古老的非洲大草原上，當(dāng)金色的曙光照在一只獅子身上時(shí)，獅子醒來了，它抖了抖身上的毛，望著太陽對(duì)自己說：“今天我要不停的跑，追上跑的最慢的羚羊，把他吃掉”。在同一時(shí)候，一只羚羊醒來了，它望著升起的太陽對(duì)自己說：“今天我要不停的跑，成為跑的最快的羚羊，只有這樣，才不會(huì)落在后面，讓獅子吃掉”。在搶奪供應(yīng)鏈金融地盤上也是這樣，羚羊在不停的向前跑，獅子不停的向前跑……只有不停的向前跑，才不會(huì)被淘汰。
2016年，中國制造業(yè)經(jīng)歷一個(gè)前所未有的寒冬，你，在用什么方法 保值增值？
現(xiàn)下，人工智能的火爆，令人類生產(chǎn)生活逐漸步入智慧時(shí)代。
在智慧時(shí)代中，市場競爭明顯加劇，技術(shù)同質(zhì)化、產(chǎn)品供大于求等現(xiàn)象普遍，企業(yè)需要兼顧方方面面才能脫穎而出，如產(chǎn)品創(chuàng)新、市場營銷、客戶管理、資源整合、商業(yè)模式等。
但一個(gè)企業(yè)人力、物力、財(cái)力有限，不可能太分散，將部分工作外包幾乎是必然之舉。這個(gè)背景下，供應(yīng)鏈以及供應(yīng)鏈金融迎來了騰飛。
資料顯示，2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)模近15萬億元。背靠巨量市場和強(qiáng)勁需求的供應(yīng)鏈金融正形成“大而美”新興產(chǎn)業(yè)，越來越多的企業(yè)希望在其中分得一塊蛋糕，從前只有銀行才能玩的資本游戲，現(xiàn)在已經(jīng)吸引了海爾、格力、TCL、美的、聯(lián)想、富士康等制造行業(yè)大佬入局。
一句話，制造行業(yè)的供應(yīng)鏈金融時(shí)代已經(jīng)開啟。
制造業(yè)為什么需要供應(yīng)鏈金融？
2015年10月8日，手機(jī)代工業(yè)的“明星”企業(yè)——深圳福昌電子突然宣布，公司因資金鏈斷裂，決定即日起停止生產(chǎn)、放棄經(jīng)營。
福昌電子主要生產(chǎn)手機(jī)殼的上蓋、下蓋、中框，以及機(jī)頂盒配件，為中興、華為、TCL等手機(jī)廠商供應(yīng)手機(jī)配件。
作為中興、華為的一級(jí)供應(yīng)商，福昌電子的突然倒閉給這兩家廠商造成了非常直接的影響。據(jù)了解，中興通訊在福昌電子尚有上千萬的模具仃單未執(zhí)行；而華為方面表示，已緊急切換其他供應(yīng)商。
像福昌這種中上游供應(yīng)商倒閉的消息，讓業(yè)內(nèi)業(yè)外大吃一驚。
由此可見，制造業(yè)工業(yè)品交易量相對(duì)較大，在滿足日常經(jīng)營、規(guī)模增長和產(chǎn)業(yè)升級(jí)的過程中，供應(yīng)商企業(yè)往往會(huì)存在資金不足的問題，以致沒有足夠的資金提供原材料、設(shè)備、組裝件、零部件等，造成了整條供應(yīng)鏈不穩(wěn)定、運(yùn)行效率低下。因供應(yīng)商資金鏈斷裂而造成的運(yùn)營困境，往往會(huì)給整個(gè)供應(yīng)鏈運(yùn)行帶來廣泛的負(fù)面影響。
為了保證工業(yè)品供應(yīng)鏈在市場正常時(shí)期高速運(yùn)行，在市場低迷時(shí)穩(wěn)定有效運(yùn)行，市場對(duì)金融服務(wù)提出了更新的要求。
以貨物或者原材料等作為抵押物進(jìn)行貸款的工業(yè)品供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新服務(wù)模式的出現(xiàn)，使眾多的中小型供應(yīng)商擺脫了對(duì)第三方擔(dān)保和不動(dòng)產(chǎn)抵押的依賴，突破了銀行融資難的瓶頸。
展望未來，供應(yīng)鏈金融的一個(gè)大趨勢是做成產(chǎn)融結(jié)合的生態(tài)系統(tǒng)。供應(yīng)鏈金融未來需要解決的問題是將工業(yè)4.0、商業(yè)4.0、農(nóng)業(yè)4.0有機(jī)結(jié)合起來，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)之間的跨界與融合。
在這其中，核心企業(yè)無疑占據(jù)著重要的位置。正如站在一個(gè)上帝的視角，可以俯瞰行業(yè)，并能充分控制上下游。這個(gè)核心企業(yè)可以是平安銀行、京東金融這樣的金融機(jī)構(gòu)，可以是中農(nóng)網(wǎng)、銅道電商這樣的B2B電商平臺(tái)，也可以是怡亞通、朗華這樣的供應(yīng)鏈企業(yè)，還可以是制造業(yè)的龍頭企業(yè)……玩家實(shí)在是太多了。
而在中國制造業(yè)領(lǐng)域，海爾一定是供應(yīng)鏈金融的最早布局者之一。
近幾年家電行業(yè)進(jìn)入困境，各家電大鱷市場業(yè)績持平或走低。不可否認(rèn)海爾下游經(jīng)銷商也面臨經(jīng)營困難，資金短缺的問題，這也是中國中小企業(yè)存在的普遍問題。
對(duì)此，基于與客戶交互的互聯(lián)網(wǎng)化，海爾集團(tuán)在解決客戶困難和提高增值服務(wù)上做了很多探索，并快速搭建起了基于自身供應(yīng)鏈優(yōu)勢的供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系。
海爾供應(yīng)鏈金融有一種玩法，叫“貨物質(zhì)押”。
經(jīng)銷商向海爾下達(dá)采購訂單并將30%的預(yù)付款付至銀行；經(jīng)銷商隨后向海爾供應(yīng)鏈金融申請(qǐng)貨押融資，海爾供應(yīng)鏈金融將信息傳遞至銀行，并提出建議額度；銀行審核后付款至經(jīng)銷商監(jiān)管賬戶，海爾供應(yīng)鏈金融將資金（70%敞口）定向付至海爾財(cái)務(wù)公司，財(cái)務(wù)公司通知智慧工廠排產(chǎn)生產(chǎn)；工廠生產(chǎn)出產(chǎn)成品后，發(fā)貨至日日順物流倉庫，貨物進(jìn)入質(zhì)押狀態(tài)；隨后當(dāng)經(jīng)銷商實(shí)際需要產(chǎn)品時(shí)，向海爾供應(yīng)鏈金融申請(qǐng)贖貨，然而將剩余貨款歸還至銀行；海爾供應(yīng)鏈金融在獲取全額資金支付信息后，通知日日順倉庫，貨物解除質(zhì)押；日日順物流配送到經(jīng)銷商，通知經(jīng)銷商提貨。
海爾貨物質(zhì)押模式
迄今為止，海爾在這個(gè)模式下為下游企業(yè)融資接近20億元，解決了近千家海爾專賣店的資金困難。
除了海爾的這種貨物質(zhì)押模式，還有一些制造企業(yè)企業(yè)運(yùn)用了“倉單質(zhì)押”的模式。
工業(yè)品供應(yīng)鏈由于訂單產(chǎn)量大、專業(yè)技術(shù)要求高等特點(diǎn)，對(duì)半成品或成品的保管要求也會(huì)相對(duì)更高，而且不易搬動(dòng)。
在倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)下，借款企業(yè)先將產(chǎn)品質(zhì)押給第三方物流企業(yè)，第三方物流企業(yè)驗(yàn)貨之后告知銀行，銀行便將貸款發(fā)放給借款企業(yè)，借款企業(yè)向制造商提出訂單，制造商將生產(chǎn)出的半成品或成品交給第三方物流企業(yè)保管，待借款企業(yè)分批還款，銀行才向第三方物流企業(yè)發(fā)放指令，由第三方物流企業(yè)分批發(fā)放半成品或成品給借款企業(yè)。
供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)，恰逢其時(shí)地疏通了上下游業(yè)務(wù)的阻塞，盤活了整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈條，被證明為整合產(chǎn)融關(guān)系解決問題的有效模式，使得原來很多被屏蔽在銀行傳統(tǒng)信貸服務(wù)范圍外的長尾客戶獲得了銀行融資資金。
這種方式不僅使得銀行有效降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，還成為第三方物流企業(yè)的新利潤增長點(diǎn)，可謂“多贏”。
對(duì)于融資企業(yè)來說，工業(yè)品供應(yīng)鏈金融的融資模式允許客戶利用在市場經(jīng)營的商品作質(zhì)押貸款、承兌匯票、銀行額度內(nèi)授信等多種融資方式。如此可以很好地解決企業(yè)經(jīng)營融資問題，爭取更多的流動(dòng)資金，達(dá)到實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營和提高經(jīng)濟(jì)效益的目的。
對(duì)于物流企業(yè)來說，最大的好處莫過于擴(kuò)大了客源。一方面，物流企業(yè)作為銀行和需要資金貸款的中小型供應(yīng)商都相互信任的第三方，可以更好地融入到這些數(shù)量眾多的中小型供應(yīng)商所在的供應(yīng)鏈中去，有利于物流企業(yè)擴(kuò)大客戶源；另一方面，也倒逼物流公司改善物流基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)而吸引更多貨主入駐。
對(duì)于銀行來說，最大的好處自然是降低貸款風(fēng)險(xiǎn)了。
總之，供應(yīng)鏈金融時(shí)代已經(jīng)開啟。
利益的江湖，眾多玩家已經(jīng)入場，大家都在搶奪著供應(yīng)鏈金融的地盤。
在這場博弈中，你是要做獅子呢？還是要做羚羊？
