隨著“讓金融回歸實(shí)體經(jīng)濟(jì)”的呼聲越來(lái)越高，如何打造基于產(chǎn)業(yè)的供應(yīng)鏈金融，特別是在金融技術(shù)推動(dòng)之下，已經(jīng)成了國(guó)家一項(xiàng)重要國(guó)策。前一陣，習(xí)近平總書記在金融工作會(huì)議上談到這個(gè)話題，商務(wù)部、工業(yè)部、人民銀行總行、銀監(jiān)會(huì)等等，可能馬上發(fā)布供應(yīng)鏈創(chuàng)新與應(yīng)用的指導(dǎo)綱要，這個(gè)里面專門談到了推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈核心企業(yè)增強(qiáng)對(duì)供應(yīng)鏈大數(shù)據(jù)的分析運(yùn)用和能力，提高供應(yīng)鏈信用評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性和可靠性。

我想這個(gè)提法正是呼應(yīng)了今天這個(gè)話題，所以如何去建立這種智慧供應(yīng)鏈金融，這是每一個(gè)產(chǎn)業(yè)都需要去思考的一個(gè)問(wèn)題。第一，關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵；第二，簡(jiǎn)單說(shuō)一下信息化的架構(gòu)；第三，最主要是大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要素；最后一點(diǎn)是我們面臨的環(huán)境和我們制度保證。

關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵

首先什么叫大數(shù)據(jù)的智慧供應(yīng)鏈金融，這里面首先有幾點(diǎn)。第一，什么叫數(shù)字化，什么叫智能化，什么叫智慧化，不同東西涵蓋含義不一樣。

數(shù)字化計(jì)算機(jī)虛擬環(huán)境中對(duì)供應(yīng)鏈過(guò)程進(jìn)行評(píng)估和優(yōu)化，進(jìn)一步推動(dòng)生命周期的新型組織方式數(shù)字化本身的概念內(nèi)涵是在于什么，在于提高本身供應(yīng)鏈的信息之間協(xié)同，這是數(shù)字化的含義。

智能化呢，它在數(shù)字化的基礎(chǔ)上通過(guò)我們互聯(lián)網(wǎng)、監(jiān)控技術(shù)加強(qiáng)整合供應(yīng)鏈信息管理、服務(wù)，提高對(duì)于供應(yīng)鏈的可控性，并且初步，智能手段和智能體系，建構(gòu)高效的運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，它的核心是在于提高我們整合供應(yīng)鏈的效果，降低我們整合供應(yīng)鏈的交易成本。

而到了智慧化階段，整個(gè)供應(yīng)鏈過(guò)程中進(jìn)行智力性活動(dòng)，各種依賴的數(shù)據(jù)分析、推理、判斷、構(gòu)思和決策，某種意義上部分取代了我們?nèi)说娜斯ひ环N分析方法、分析過(guò)程，它把整個(gè)供應(yīng)鏈推到柔性化和高度集成的過(guò)程三個(gè)過(guò)程涉及到一個(gè)問(wèn)題。我們今天在基于金融科技供應(yīng)鏈金融核心在哪兒，首先打造產(chǎn)業(yè)生態(tài)，剛才兩位老總也談到這個(gè)話題，我們產(chǎn)業(yè)生態(tài)不能有效打造，我們很難去建立所講的這樣一種供應(yīng)鏈金融。

在這個(gè)基礎(chǔ)之上，還要建立金融生態(tài)，等會(huì)兒我會(huì)講，隨著供應(yīng)鏈發(fā)展，金融手段、金融業(yè)態(tài)、金融的主體也需要不斷變革和創(chuàng)新，支撐產(chǎn)業(yè)生和金融生態(tài)最核心東西就是金融科技，所以這三個(gè)東西有機(jī)結(jié)合，就構(gòu)成了智慧供應(yīng)鏈金融。

關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融的信息化架構(gòu)

智慧供應(yīng)鏈金融里面有一個(gè)問(wèn)題，如何去打造基于大數(shù)據(jù)這樣基礎(chǔ)上的。這里有一個(gè)問(wèn)題，大數(shù)據(jù)怎么去建構(gòu)。因?yàn)槲覀冏罱@兩年隨著金融科技不斷火爆之后，各行各業(yè)都在談大數(shù)據(jù)或者金融技術(shù)供應(yīng)鏈金融，實(shí)際上我們今天基礎(chǔ)的活如果不做，所謂基于大數(shù)據(jù)和金融技術(shù)手段的供應(yīng)鏈金融不可能實(shí)現(xiàn)。

這里面基礎(chǔ)在哪兒，首先必須建立健全的數(shù)據(jù)源，包括我們的交易信息、庫(kù)存信息、運(yùn)輸信息、支付信息、資金信息、結(jié)算信息，如果我們連一個(gè)最基本的數(shù)據(jù)源都建立不起來(lái)。經(jīng)常講我們的大數(shù)據(jù)金融等于胡說(shuō)八道，不可能存在。首先一定要有數(shù)據(jù)源，以后干什么，要建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，一個(gè)結(jié)構(gòu)化有效的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)，對(duì)于數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的數(shù)據(jù)進(jìn)行充分的清洗、整理、挖掘、分析、推論，就形成了我們所講的人工智能。

那么在人工智能的基礎(chǔ)上，再加上一些非結(jié)構(gòu)化的信息，這就構(gòu)成了我們所講的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，所以也就意味著我們下面這幾層都沒(méi)有能夠有效建立，我們談大數(shù)據(jù)必然是空的。

意味著什么，意味著我們今天做好三個(gè)事情：

第一， 怎么搭建我們的數(shù)據(jù)平臺(tái)。目前在我們接觸的一些企業(yè)中，在平臺(tái)的建構(gòu)中最大挑戰(zhàn)在哪，很多沒(méi)有建立起整合數(shù)據(jù)的倉(cāng)庫(kù)，沒(méi)有前臺(tái)運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)和后臺(tái)管理數(shù)據(jù)，這個(gè)問(wèn)題不解決大數(shù)據(jù)不可能存在，如何把前臺(tái)和后臺(tái)數(shù)據(jù)有效聯(lián)系起來(lái)。

第二， 雖然今天有些企業(yè)開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，積累了一定業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是我們的業(yè)務(wù)人員沒(méi)有客戶管理、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、經(jīng)營(yíng)規(guī)模預(yù)測(cè)等方面提出大量的分析去預(yù)測(cè)資產(chǎn)，這也是一個(gè)問(wèn)題。我們?nèi)绻袛?shù)據(jù)，我們數(shù)據(jù)不能指導(dǎo)業(yè)務(wù)本身，這個(gè)大數(shù)據(jù)就是空的東西，怎么有效搭建數(shù)據(jù)平臺(tái)，這是我們今天需要深入思考的問(wèn)題。

第三， 數(shù)據(jù)運(yùn)用，數(shù)據(jù)運(yùn)用上問(wèn)題在哪，我們積累的數(shù)據(jù)沒(méi)有充分利用，我們不能說(shuō)沒(méi)有數(shù)據(jù)，但是我們數(shù)據(jù)沒(méi)有真正意義上進(jìn)行整合，沒(méi)有充分利用。第二，缺乏面向整個(gè)集團(tuán)統(tǒng)一的完整的，我們企業(yè)和政府機(jī)構(gòu)都出現(xiàn)了這類問(wèn)題，隨著這兩年供應(yīng)鏈金融火爆之后，在我們這兩年供應(yīng)鏈金融中出現(xiàn)了大量的欺詐，其中有一類非常重要的欺詐現(xiàn)象，套稅，尤其在出口過(guò)程中利用成套（ETC）項(xiàng)目騙取退稅，這種形式在今天的中國(guó)非常厲害。前幾個(gè)月江蘇省專專門建立退稅資金池，我在會(huì)上講沒(méi)有完善的規(guī)范，我們盲目推各種退稅資金池導(dǎo)致結(jié)果是什么，劣幣驅(qū)逐良幣，我們今天套稅非常嚴(yán)重。這個(gè)問(wèn)題怎么產(chǎn)生，就是因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在國(guó)家的整個(gè)數(shù)據(jù)，我們數(shù)據(jù)割裂，沒(méi)有充分進(jìn)行整合，沒(méi)有統(tǒng)一的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，這是我們產(chǎn)生的。什么意思，海關(guān)有海關(guān)的數(shù)據(jù)，稅務(wù)總局有稅務(wù)總局的數(shù)據(jù)，會(huì)會(huì)的數(shù)據(jù)，每個(gè)部門有自己的大數(shù)據(jù)，但是所有數(shù)據(jù)之間不通。

開個(gè)玩笑，前兩天再一個(gè)政府會(huì)議上講這個(gè)問(wèn)題，會(huì)晤總局說(shuō)我們數(shù)據(jù)不可能跟其他數(shù)據(jù)通，稅務(wù)數(shù)據(jù)是機(jī)密數(shù)據(jù)不可能拿出來(lái)。我在會(huì)上說(shuō)一句不好聽玖，我們稅務(wù)局是既當(dāng)婊子又立牌坊，這是我們稅務(wù)局的公司自己偷偷摸摸賣數(shù)據(jù)，竟然說(shuō)自己數(shù)據(jù)不能和其他部門進(jìn)行通，這純粹強(qiáng)盜邏輯。

我們企業(yè)也是一樣，怎么把統(tǒng)一化的數(shù)據(jù)建立起來(lái)很重要，還有一個(gè)，就是我們現(xiàn)在缺乏支撐供應(yīng)鏈金融日常業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和客戶360度，這些都是數(shù)據(jù)運(yùn)用中出現(xiàn)問(wèn)題，還有一個(gè)我們數(shù)據(jù)管控，包括我們平臺(tái)整體架構(gòu)，各個(gè)層的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，我們成熟的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的模型等等這些都是屬于我們?nèi)タ紤]。

大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈下的金融，所有三大類問(wèn)題不解決，我們很難實(shí)現(xiàn)。

給大家舉一個(gè)例子講這個(gè)話題，香港利豐集團(tuán)，它是從去年開始大規(guī)模推出供應(yīng)鏈金融，涉及大量海外供應(yīng)商和中國(guó)供應(yīng)商，即便一個(gè)供應(yīng)商生產(chǎn)出產(chǎn)品，從形成提單到海運(yùn)，到就地分撥發(fā)出賬單有周期，60天也就意味著拿不到錢，今天大量中小型供應(yīng)商承受不起這個(gè)，香港利豐集團(tuán)2014年成立一家金融公司，利豐信用，一旦給你下單形成潛在的應(yīng)付賬款，供應(yīng)商可以把應(yīng)收賬款進(jìn)行一次轉(zhuǎn)讓，我們金融當(dāng)中最通俗一種金融做法叫保理。我們今天很多供應(yīng)商如何去貼現(xiàn)，貼現(xiàn)是多少。加上今天很多供應(yīng)商沒(méi)有給它下單，需要引進(jìn)設(shè)備提升能力，這種情況下讓一個(gè)金融機(jī)構(gòu)給它進(jìn)行融資很難，所以也正是在這樣一種狀態(tài)下。今年利豐集團(tuán)提出數(shù)字供應(yīng)鏈，大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融。什么叫大數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)供應(yīng)鏈金融，就是你們現(xiàn)在看到這個(gè)圖，伴隨供應(yīng)鏈每一個(gè)活動(dòng)，怎么通過(guò)我們的信息化能夠把所有的供應(yīng)鏈作用活動(dòng)高度數(shù)據(jù)化、信息化之后，把它貫通，形成這種貫通。

各位看到紅色字部分，目前他們開發(fā)的每一個(gè)基于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的APP系統(tǒng)，一旦把這個(gè)系統(tǒng)打通形成了無(wú)縫的大數(shù)據(jù)平臺(tái)，即便今天沒(méi)有完全打通，利豐供應(yīng)鏈金融里面出現(xiàn)無(wú)應(yīng)收、無(wú)應(yīng)付、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保。什么概念，一個(gè)戰(zhàn)略供應(yīng)商引進(jìn)設(shè)備，提升我的能力利豐沒(méi)有給他下單，這時(shí)候沒(méi)有應(yīng)收、應(yīng)付，讓我抵押也抵押不出來(lái)，怎么辦，利豐給他錢支持技術(shù)改造。憑什么給他錢，正是依賴于大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，這是我們今天非常重要的一個(gè)方面。

如果大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵，大數(shù)據(jù)分析的基本框架是什么，它的基本框架不外乎涉及信息化架構(gòu)里面涉及到這幾個(gè)方面，這些都是我們?cè)诮?gòu)信息化過(guò)程中需要考量的方面。

一般來(lái)講這就涉及到了數(shù)據(jù)產(chǎn)生、數(shù)據(jù)交換、數(shù)據(jù)應(yīng)用，還有數(shù)據(jù)分析、數(shù)據(jù)訪問(wèn)、數(shù)據(jù)管理，這都涉及到我們現(xiàn)在信息化整體架構(gòu)形態(tài)，當(dāng)然在座各位可能做信息化，我這里不多講。

我給大家舉一個(gè)例子講這個(gè)話題，深圳有一個(gè)叫（創(chuàng)協(xié)）供應(yīng)鏈基于中國(guó)的產(chǎn)業(yè)集群是通信行業(yè)，大家知道深圳通信占據(jù)現(xiàn)在截止去年為止世界產(chǎn)量的81.5%，深圳的整個(gè)產(chǎn)業(yè)面臨的問(wèn)題在哪兒，一個(gè)客戶，三星設(shè)計(jì)一款手機(jī)之后，必須有人接單，還要做方案設(shè)計(jì)和集成設(shè)計(jì)，你的技術(shù)設(shè)計(jì)轉(zhuǎn)化為工藝設(shè)計(jì)和工程設(shè)計(jì)，這點(diǎn)在今天中國(guó)比較強(qiáng)勢(shì)，我們工藝和工程技術(shù)比較強(qiáng)。他們做了工藝設(shè)計(jì)和工程設(shè)計(jì)以后做什么，做我們接著講的中式測(cè)試，進(jìn)行大規(guī)模的原材料采購(gòu)，原材料采購(gòu)加工以后，還有一系列環(huán)節(jié)，每一個(gè)剛才我講的環(huán)節(jié)形成了一個(gè)龐大的產(chǎn)業(yè)集群，他們相互守著一塊，把這個(gè)領(lǐng)域做深、做精、做通，問(wèn)題是一個(gè)個(gè)垂直產(chǎn)業(yè)分工形成之后，誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)相互環(huán)節(jié)之間的協(xié)調(diào)，每個(gè)垂直分工中大量中小企業(yè)，他們的資金問(wèn)題誰(shuí)來(lái)解決，在深圳就形成了一批我們所講的，以這樣產(chǎn)業(yè)整合平臺(tái)為基礎(chǔ)的供應(yīng)鏈平臺(tái)。

這個(gè)平臺(tái)干什么，接到單，包括代付貨款買芯片，后面還有一系列的流程，這個(gè)過(guò)程中他們產(chǎn)生很多金融性活動(dòng)，供應(yīng)商應(yīng)收賬款保理，包括我們退稅融資池，包括我們出口信保融資，這個(gè)業(yè)務(wù)產(chǎn)生基礎(chǔ)在哪兒，我們信息化架構(gòu)。這是基本信息化架構(gòu)，必須搭建這個(gè)信息化架構(gòu)，首先要有，這么多主體在這個(gè)平臺(tái)上相互協(xié)同和合作，沒(méi)有有效的接口很難。反過(guò)來(lái)在我們后臺(tái)所有做供應(yīng)鏈，我們必須打通SRM系統(tǒng)，我們的TMS系統(tǒng)，我們WMS系統(tǒng)，我們ERP系統(tǒng)，辦公自動(dòng)化系統(tǒng)等如果我們系統(tǒng)不能有效聯(lián)通起來(lái)，剛才講的狀態(tài)很難實(shí)現(xiàn)?！?/p>

這個(gè)建設(shè)以后行不行，還把我們的其他系統(tǒng)都要打通，還有其他各個(gè)供應(yīng)商系統(tǒng)打通起來(lái)。上面要有應(yīng)用，整個(gè)供應(yīng)鏈服務(wù)中，你到底提供什么樣服務(wù)，你必須有一個(gè)應(yīng)用模塊，最后在整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈中還要有數(shù)據(jù)層級(jí)交換，主要架構(gòu)不能實(shí)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融很難實(shí)現(xiàn)。而且到了今天不僅如此，我們可以通過(guò)云端實(shí)現(xiàn)這么一種過(guò)程。

你們現(xiàn)在看到深圳一個(gè)叫（創(chuàng)協(xié)）供應(yīng)鏈，所有架構(gòu)全部建到了云端，甚至到還段、銀行、稅局都可以結(jié)合，充分了解我們平臺(tái)信息化過(guò)程。

我想大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的話，這個(gè)架構(gòu)問(wèn)題我們必須考慮。除此之外還有我們大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融的要素到底是什么，就像我們剛才講的真正要做好大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要清楚把握這個(gè)。我們說(shuō)大數(shù)據(jù)，很多企業(yè)在做大忽悠沒(méi)有真正做下去，真正做下去必須把這些問(wèn)題解決。

大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融要素

第一，WHY，我們?yōu)槭裁匆髷?shù)據(jù)，目的決定我們?nèi)绾稳ソ?。供?yīng)鏈金融的角度來(lái)講，我們大數(shù)據(jù)應(yīng)用為了什么，為了更好了解互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融的利益方，特別融資對(duì)象的經(jīng)營(yíng)能力和潛在能力和潛在風(fēng)險(xiǎn)，決定了我們?cè)趺唇〝?shù)據(jù)源，我們什么技術(shù)手段把這些東西能夠有效獲取，我們首先要明白目前面臨的對(duì)象為什么需要這樣?xùn)|西。

第二，我們對(duì)象WHO的問(wèn)題，物聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)鏈和大數(shù)據(jù)，我們要知道覆蓋哪些主體，做供應(yīng)鏈金融覆蓋我們的融資對(duì)象，僅僅覆蓋融資對(duì)象很難，你能控制風(fēng)險(xiǎn)。原因很簡(jiǎn)單，我們今天很多企業(yè)之所以會(huì)出現(xiàn)違約率高、耍賴，什么行為，不一定自己惡意行為，因?yàn)樗慕灰讓?duì)手和他的交易伙伴出現(xiàn)問(wèn)題，連帶著出現(xiàn)了金融風(fēng)險(xiǎn)，所以我們不僅要了解融資對(duì)象，還要了解融資對(duì)象的交易對(duì)手和融資對(duì)象的其他合作者，這些問(wèn)題不解決，很難真正把握供應(yīng)鏈金融有效控制風(fēng)險(xiǎn)。

除此之外，還有就是我們自己，我們做供應(yīng)鏈金融中，我們的合作對(duì)象出了問(wèn)題，我們也很難。

比如跟我們的供應(yīng)鏈參與方，還有我們的關(guān)聯(lián)服務(wù)方，我們這種關(guān)聯(lián)服務(wù)方不能有效解決也很難，也容易出現(xiàn)問(wèn)題。

我們做供應(yīng)鏈金融中，一定會(huì)涉及到我們商業(yè)銀行，如果我們今天商業(yè)銀行自己的體制，我們的管理模式不能夠很好應(yīng)用，我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)業(yè)務(wù)的話。海爾做供應(yīng)鏈金融出了四五單風(fēng)險(xiǎn)，其中就有空調(diào)的風(fēng)險(xiǎn)，它是貨壓模式，對(duì)于經(jīng)銷商交一定的預(yù)付款，然后給你一個(gè)敞口進(jìn)行生產(chǎn)，生產(chǎn)以后放在海爾的庫(kù)里面，經(jīng)銷商打款贖貨，這是貨壓融資出現(xiàn)什么問(wèn)題，經(jīng)銷商不提貨，到時(shí)間不提了，不要了，今天天氣涼快不炎熱，這個(gè)不提了。這個(gè)消息傳遞給銀行，6月份報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)什么時(shí)候處理，去年11月才去處理，大家知道11月份空調(diào)已經(jīng)賣不出去了，已經(jīng)到了冬季不可能賣出去。為什么一個(gè)6月份問(wèn)題到11月份處理，風(fēng)險(xiǎn)最終爆發(fā)出來(lái)了，每個(gè)銀行的分行都有壞賬率指標(biāo)，這個(gè)季度壞賬率指標(biāo)用廣，所有銀行人工資獎(jiǎng)金拿不到，死活把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)放在下一個(gè)季度處理，這就是我們今天的銀行，銀行今天體制不改，我們今天供應(yīng)鏈金融很難做下去，銀行是一個(gè)最該變革地方，如果他們不能夠改和有效調(diào)整，風(fēng)險(xiǎn)照樣會(huì)產(chǎn)生不一定我的融資對(duì)象惡意行為。

第三，我們需要什么數(shù)據(jù)，WHAT，需要時(shí)間和空間數(shù)據(jù)，換句話說(shuō)在不同時(shí)間發(fā)展的數(shù)據(jù)，在不同地域發(fā)生的數(shù)據(jù)，這個(gè)大家能夠理解。還有主體和客體數(shù)據(jù)，主體，我們的經(jīng)營(yíng)對(duì)象和我們的企業(yè)，客體，目的屋烏、標(biāo)的物，我們產(chǎn)品和我們生產(chǎn)工具這種客觀的東西，客觀東西在變化。

還有一個(gè)是我們要素與情感，要素就是我們的金融要素，情感是什么呢，這個(gè)金融者融資對(duì)象本身內(nèi)在很重要，尤其在我們逐漸供應(yīng)鏈金融走向供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)金融，這種情感性數(shù)據(jù)，跟各位開個(gè)玩笑，曾經(jīng)跟深圳企業(yè)講過(guò)一句話，如果平臺(tái)交易對(duì)象，凡是經(jīng)常喜歡去澳門企業(yè)家，千萬(wàn)不要做大生意，如果老板喜歡賭博不要做大生意。如果私人企業(yè)中兩個(gè)以上老婆絕對(duì)不要做生意，并不是做道德判斷，而是情感因素，最后在整個(gè)網(wǎng)絡(luò)中的確能夠出現(xiàn)災(zāi)難性的東西。

還有單點(diǎn)和網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，舉個(gè)例子，曾經(jīng)很多人問(wèn)我，宋教授我怎么做供應(yīng)鏈金融，后來(lái)跟他們講這個(gè)問(wèn)題，首先問(wèn)你一個(gè)問(wèn)題，知不知道中國(guó)千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群有多少，五百億到千億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群多少，百億級(jí)產(chǎn)業(yè)集群多少，截止到今天為止千億級(jí)61個(gè)，500億到一千億到今天，百億到百億…，龍頭企業(yè)是誰(shuí)，配套企業(yè)是誰(shuí)，它的出口是向誰(shuí)出口，貿(mào)易大概每年能做多少。

如果連這些最基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)都不能有效把握和掌握，我們茫然開展供應(yīng)鏈金融是要出問(wèn)題，這個(gè)是網(wǎng)絡(luò)的數(shù)據(jù)，非常重要。

除此之外我們舉個(gè)例子，比如我想做承運(yùn)，我想對(duì)承運(yùn)商做融資，最起碼我們要掌握什么樣的數(shù)據(jù)，包括我們說(shuō)的預(yù)測(cè)性數(shù)據(jù)，們庫(kù)存數(shù)據(jù)，我們運(yùn)輸管理數(shù)據(jù)，還有人力資源管理數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)沒(méi)有有效獲取分析和整合，我們很難對(duì)承運(yùn)商做融資，這就是我們剛才講的需要什么樣的數(shù)據(jù)。

另外，我們哪個(gè)地方獲得數(shù)據(jù)，獲得數(shù)據(jù)不外乎幾個(gè)方面。第一，直接去找。我們金融機(jī)構(gòu)或者其他機(jī)構(gòu)可以獲得數(shù)據(jù)，但是還有很重要的數(shù)據(jù)是間接渠道。經(jīng)常講把握一個(gè)渠道經(jīng)營(yíng)狀態(tài)怎么樣，除了直接經(jīng)營(yíng)之外，還有這些間接華渠道數(shù)據(jù)能掌握，對(duì)于控制供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)一定有利，今天我們是來(lái)自多渠道的狀態(tài)。

還有一個(gè)是WHEN，我們需要什么時(shí)候數(shù)據(jù)。第一，歷史數(shù)據(jù)，有理式數(shù)據(jù)行不行，不行，所以我經(jīng)常講嚴(yán)格意義上銀行的征信數(shù)據(jù)沒(méi)有用，為什么。第一，銀行數(shù)據(jù)覆蓋不了我們的中企業(yè)。第二，銀行數(shù)據(jù)只是歷史數(shù)據(jù)，在今天的中國(guó)好昨天不一定代表好的明天。銀行很被摧，為什么銀行做小微金融壞賬率如此高，他們根本不在產(chǎn)業(yè)中，他們掌握數(shù)據(jù)有問(wèn)題。

它需要什么，需要我們今天金融技術(shù)的創(chuàng)新手段，能夠獲得事實(shí)數(shù)據(jù)和即將發(fā)生數(shù)據(jù)。比如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)，這樣一種手段才能解決問(wèn)題。

還有一個(gè)是HOW，通過(guò)業(yè)務(wù)底層化獲得積累數(shù)據(jù)，滲透客戶底層，這個(gè)底層過(guò)程中獲得數(shù)據(jù)。第二，我們通過(guò)公共渠道，通過(guò)物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、云獲得數(shù)據(jù)，我們今天需要去解決的數(shù)據(jù)問(wèn)題。

給大家舉一個(gè)例子，這個(gè)螞蟻金服最近這兩年大規(guī)模農(nóng)村供應(yīng)鏈金融，我舉一個(gè)例子，他們現(xiàn)在怎么在做，首先農(nóng)村端建立了店小二，跟龍頭企業(yè)進(jìn)行合作，對(duì)龍頭企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)進(jìn)行支持，這樣就滲透到客戶底層。兩周前我來(lái)江蘇，江蘇有一個(gè)楊志達(dá)企業(yè)（易客），像周黑鴨（易客）來(lái)支持，它需要什么，大量的養(yǎng)殖，我們今天養(yǎng)殖戶從小養(yǎng)殖戶向大養(yǎng)殖戶發(fā)展，在這個(gè)過(guò)程中需要大量資金。問(wèn)題是（易客）自己解決不了問(wèn)題，她們根螞蟻金服合作，螞蟻金服了解通過(guò)支付寶支付的信息、結(jié)算信息，來(lái)把握所有的養(yǎng)殖戶狀態(tài)，再結(jié)合（易客）養(yǎng)殖戶信息，這個(gè)基礎(chǔ)上對(duì)所有養(yǎng)殖戶進(jìn)行征信、評(píng)信基礎(chǔ)上，養(yǎng)殖戶定向購(gòu)買（易客）飼料，屠宰以后還款，這個(gè)做法非常典型滲透到客戶底層獲得數(shù)據(jù)，我們用什么途徑獲得數(shù)據(jù)，這是很重要的方法。

最后一個(gè)，真正要做到大數(shù)據(jù)的供應(yīng)鏈金融，我們的環(huán)境和制度保障。怎么才能夠真正形成，我想這就是我們提出一個(gè)問(wèn)題，這個(gè)問(wèn)題在哪。融合性的金融科技創(chuàng)新，單一某一個(gè)技術(shù)不可能去支撐我們的大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，融合性表現(xiàn)在哪兒。我們整個(gè)產(chǎn)業(yè)過(guò)程能不能做到單據(jù)，我們倉(cāng)單、稅票做到電子化，如果環(huán)節(jié)不能做到全程電子化，供應(yīng)鏈金融、大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融都是假話。電子化以后還不行，必須標(biāo)準(zhǔn)化，不同環(huán)節(jié)和不同主體，同一個(gè)倉(cāng)單不標(biāo)準(zhǔn)，定義和規(guī)格不一樣，請(qǐng)問(wèn)我們?nèi)绾螌?shí)施區(qū)塊鏈。還有就是可流轉(zhuǎn)、可追蹤，在這個(gè)基礎(chǔ)上，結(jié)合我們前面的ERP，我們活動(dòng)的ERP再加上QP系統(tǒng)，我們的金水系統(tǒng)，做到什么，線上云斷口線下物聯(lián)化，做到我們交易區(qū)塊和物流區(qū)塊，否則我們很難實(shí)現(xiàn)。

制度與環(huán)境

還有今天的制度性環(huán)境保證，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)和10條融合性。因?yàn)槟愎獯蟛恍校€要真正能夠結(jié)構(gòu)化、立體化相互映襯，嚴(yán)格意義上是這樣，這是我們制度環(huán)境，涉及到我們今天有什么方法解決融合性的技術(shù)創(chuàng)新。

比如我們今天就有一些企業(yè)試圖在解決整個(gè)供應(yīng)鏈金融中的部分一些技術(shù)問(wèn)題，舉個(gè)例子，比如我們的（感融）科技，它做物聯(lián)網(wǎng)的企業(yè)，他們產(chǎn)品里面三款產(chǎn)品，（WPH），它的所有物聯(lián)網(wǎng)概念是什么，前端是感知系統(tǒng)，后臺(tái)是倉(cāng)單出入庫(kù)管理系統(tǒng)，再加上7×24小時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)，三個(gè)整體構(gòu)成信息化解決方案，它的這個(gè)目前情況，這個(gè)東西才能跟客戶合作時(shí)候，才能真正解決我們的數(shù)據(jù)問(wèn)題，資產(chǎn)數(shù)據(jù)獲取問(wèn)題。我們光把產(chǎn)業(yè)內(nèi)區(qū)塊鏈做出來(lái)行不行，整個(gè)財(cái)務(wù)和金融怎么跟線下的資產(chǎn)做一一對(duì)應(yīng)，這個(gè)問(wèn)題必須解決，這個(gè)解決需要我們物聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)。

今天推動(dòng)這種技術(shù)創(chuàng)新的公司不在少數(shù)，比如大家知道在美國(guó)做供應(yīng)鏈金融中有一個(gè)非常出名的。（易趣連），標(biāo)準(zhǔn)化可流轉(zhuǎn)的電子化的表，通過(guò)這些把握整個(gè)產(chǎn)業(yè)交易過(guò)程，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，為什么講融合性技術(shù)創(chuàng)新，非常反感單一的講某一個(gè)技術(shù)。

比如我們今天有些很不現(xiàn)實(shí)，換句話說(shuō)話題炒的極熱，真正做到什么程度，沒(méi)看到多少，為什么，就是因?yàn)樗嬲涞匦枰幌盗信涮准夹g(shù)的融合和整個(gè)產(chǎn)業(yè)慣例變化，這些變化做不到很難。

我們的組織環(huán)境，涉及我們供應(yīng)鏈金融中幾個(gè)很重要的組織形態(tài)。

第一個(gè)，鏈上參與者，供應(yīng)鏈的上下游，還有平臺(tái)服務(wù)提供商，他們干什么，收集匯總和整合供應(yīng)鏈中結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)性數(shù)據(jù)，平臺(tái)服務(wù)供應(yīng)商就是做這個(gè)。大家千萬(wàn)不要認(rèn)為平臺(tái)服務(wù)提供商就是做交易，就是做撮合，中國(guó)凡是做撮合，未來(lái)一定死光光。特別討厭什么，找什么網(wǎng)完全沒(méi)有供應(yīng)鏈思維，這種平臺(tái)二道販子和二道販子平臺(tái)交易，注定要死亡。真正平臺(tái)提供商真正能滲透到供應(yīng)鏈，真正的獲取。比如我們今天的生產(chǎn)商到底生產(chǎn)什么品種，生產(chǎn)什么狀態(tài)，規(guī)格、質(zhì)量、價(jià)格是什么，真正下游的用鋼企業(yè)是誰(shuí)，真正用戶特點(diǎn)是什么，這種結(jié)構(gòu)化的信息不能把握，平臺(tái)服務(wù)提供商就是假的。

第三個(gè)主體是風(fēng)險(xiǎn)管理者，它的作用在于匯總信息數(shù)據(jù)進(jìn)行分析定制金融產(chǎn)品，服務(wù)我們平臺(tái)中的特定中小企業(yè)。還有流動(dòng)性提供者。每個(gè)企業(yè)到底怎么做，基于大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融，取決于我們到底想發(fā)揮什么功能，四個(gè)主體中怎么組合，這是我們需要考量的事情。

伴隨著融合度不一樣，有可能形成不同的主體狀態(tài)。有的想把平臺(tái)服務(wù)提供商、風(fēng)險(xiǎn)管理者做成一個(gè)主體，比如在我們今天的國(guó)有企業(yè)里面。做了平臺(tái)和做了云票，云票可轉(zhuǎn)讓、可拆分，可以持有兌現(xiàn)，這種典型把平臺(tái)服務(wù)提供商和風(fēng)險(xiǎn)管理者合二為一，怎么設(shè)計(jì)這塊業(yè)務(wù)。一個(gè)很重要問(wèn)題，就是未來(lái)的趨勢(shì)在哪，凡是我們做供應(yīng)鏈金融一定是幾個(gè)，一切服務(wù)活動(dòng)化。我想說(shuō)的是這個(gè)，供應(yīng)鏈金融發(fā)展一定立足產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)基礎(chǔ)上，真正舌頭到中小小微供應(yīng)鏈服務(wù)衷曲，推動(dòng)客戶成功基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展，以及有效融資和風(fēng)險(xiǎn)管理。意味著什么，我經(jīng)常講要對(duì)金融有敬畏之心，千萬(wàn)不要把金融作為手中的玩具。

最近這一年中國(guó)供應(yīng)鏈金融發(fā)展之后，我們有些企業(yè)，特別是有些大型企業(yè)耍流氓，怎么耍流氓，在進(jìn)一步供應(yīng)商資金基礎(chǔ)下，延長(zhǎng)應(yīng)付賬款，還要給人家做供應(yīng)鏈金融，用我的話是徹頭徹尾流氓情景，真正要服務(wù)化。

第二，一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，一切數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)化。大數(shù)據(jù)核心不僅僅利用各種技術(shù)獲取縣城的網(wǎng)上和其他渠道信息數(shù)據(jù)，更在于如何將隨時(shí)隨地發(fā)展業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化，不僅數(shù)據(jù)化，清洗、識(shí)別、分析，把機(jī)會(huì)轉(zhuǎn)化為新的業(yè)務(wù)，我們說(shuō)的一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，一切業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化。

一切流程標(biāo)準(zhǔn)化，一切標(biāo)準(zhǔn)流程化。大型企業(yè)不需要融資，需要融資都是我們中小企業(yè)，業(yè)務(wù)具有非曉性，每個(gè)中小企業(yè)要求不一樣非標(biāo)準(zhǔn)，非標(biāo)準(zhǔn)很難真正對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，這導(dǎo)致一個(gè)問(wèn)題，怎么把我們的服務(wù)活動(dòng)，供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)做的模塊，甚至顆?；?，這是對(duì)信息化要求最高的。把重點(diǎn)活動(dòng)顆?；瘶O其重要，這點(diǎn)做不到就做不到流程標(biāo)準(zhǔn)化，流程標(biāo)準(zhǔn)化做不到就是風(fēng)險(xiǎn)。反過(guò)來(lái)我們標(biāo)準(zhǔn)真正運(yùn)用于我們的金融性活動(dòng)和服務(wù)，這是我們今天供應(yīng)鏈金融，特別大數(shù)據(jù)供應(yīng)鏈金融里面需要去掌握的話題。

以上是我一些不成熟的觀點(diǎn)，各位專家請(qǐng)多批評(píng)指正，謝謝。

（中國(guó)人民大學(xué)商學(xué)院副院長(zhǎng)宋華出席由華能大宗和價(jià)值中國(guó)聯(lián)合主辦的“2017·Fintech與供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新落地”高峰論壇，并發(fā)表了關(guān)于大數(shù)據(jù)智慧供應(yīng)鏈金融的主題演講。）