有一家銀行的行領(lǐng)導(dǎo)提出了一個(gè)問題, 他們銀行正在發(fā)展保理業(yè)務(wù), 但是面臨到許多的競(jìng)爭(zhēng), 有"大的客戶不容易做, 中小企業(yè)客戶做起來成本太高"的問題. 這位行領(lǐng)導(dǎo)詢問博主, 保理有沒有甚麼藍(lán)海領(lǐng)域是值得開發(fā)的?  主人順勢(shì)邀請(qǐng)博主發(fā)表一場(chǎng)即興演說; 后來博主將這份演講內(nèi)容在中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)楊再平先生的博客上交流, 獲得了楊先生很大的迴響.  以下博主節(jié)錄當(dāng)天部分的演講內(nèi)容, 希望能拋磚引玉, 歡迎兩岸更多的專家前來批評(píng)指教.

大陸B(tài)2B電子商務(wù)的發(fā)展是有目共睹的, 有些B2B網(wǎng)站專營(yíng)特定的行業(yè), 譬如佛山的歐浦鋼鐵網(wǎng), 或是金銀島等網(wǎng)站; 有些是專做出口的B2B, 譬如環(huán)球資源網(wǎng);  另外像阿里巴巴, 中國(guó)製造網(wǎng)等則是不區(qū)分產(chǎn)業(yè)的; 根據(jù)艾瑞諮詢公司的統(tǒng)計(jì), 大陸B(tài)2B貿(mào)易中, 已經(jīng)有超過10%的交易是通過B2B電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行, 預(yù)計(jì)到2012年這個(gè)數(shù)字更會(huì)提高到22.6%. 

企業(yè)在B2B網(wǎng)站上尋盤或是採(cǎi)購(gòu)商品, 目前都還是使用現(xiàn)金交易; 我們知道, 企業(yè)與企業(yè)往來時(shí), 付款方式很少會(huì)使用現(xiàn)金的, 以阿里巴巴為例, 雖然阿里巴巴在B2B的業(yè)務(wù)上每年有幾百億的生意, 但是真正使用他們支付寶付款的是少之又少! 這也就是為什麼支付寶的應(yīng)用,B2C與C2C會(huì)佔(zhàn)了絕大多數(shù)的情形!  大多數(shù)B2B的交易都是網(wǎng)上採(cǎi)購(gòu)網(wǎng)下協(xié)議付款, 對(duì)阿里巴巴而言, 由於掌握不到企業(yè)交易最后付款的關(guān)節(jié), 所以整個(gè)交易的真實(shí)性就缺乏了被Trust的可能, 所以雖然馬云先生這幾年四處奔走, 呼吁銀行要重視B2B網(wǎng)上的中小企業(yè)融資困難的問題, 可惜徒勞無功!  其實(shí)這整個(gè)環(huán)節(jié)的問題并不是出在銀行, 而是目前B2B網(wǎng)上的交易缺乏了信用基礎(chǔ), 所以讓銀行無從著力!  雖然阿里巴巴后來與建行共同推動(dòng)了阿里貸款的服務(wù), 但是并不是以自償性融資為基礎(chǔ), 銀行還是以傳統(tǒng)對(duì)賣家資質(zhì)的審核或是三家企業(yè)聯(lián)合互保的方式做為放貸的主要依據(jù), 根本上還是解決不了網(wǎng)上中小企業(yè)貿(mào)易融資的問題.  

要改善這個(gè)問題, 是需要B2B電子商務(wù)業(yè)者與銀行共同努力的, 首先就是B2B網(wǎng)上須推動(dòng)"實(shí)名制", 這一點(diǎn)包含阿里巴巴跟其他很多的B2B業(yè)者都已經(jīng)做到; 阿里巴巴的誠(chéng)信通就是實(shí)名制的很好典范. 再來就是推動(dòng)現(xiàn)金交易基礎(chǔ)改為賒銷方式, 由銀行為網(wǎng)上的中小企業(yè)提供保理服務(wù), 挑選優(yōu)質(zhì)買家, 承擔(dān)還款風(fēng)險(xiǎn), 買家到期利用支付寶付款給銀行, 銀行在賒銷期間可以提供賣家預(yù)付價(jià)金的服務(wù). 它的好處是:

1) 以賒銷取代現(xiàn)金交易, 可以增強(qiáng)買家採(cǎi)購(gòu)能力 

2) 賣家盤活了應(yīng)收帳款, 可以在開出發(fā)票后取得80%的營(yíng)運(yùn)週轉(zhuǎn)金

3) 降低網(wǎng)上採(cǎi)購(gòu)網(wǎng)下付款的情形, B2B業(yè)者可以增加付費(fèi)會(huì)員數(shù), 支付寶的運(yùn)用也能大幅提升 

4) 為買方建立資信, 改善網(wǎng)上陌生交易引起不信任的問題

我相信B2B電子商務(wù)網(wǎng)裡面存在很多的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè), 在這個(gè)巨大的市集裡, 僅阿里巴巴誠(chéng)信通的會(huì)員數(shù)就超過了50萬(wàn)戶, 這50多萬(wàn)戶企業(yè)就像金沙一樣, 該如何從中間篩選出含金量高的金礦?  或是該運(yùn)用甚麼手段來降低授信風(fēng)險(xiǎn)? 這是需要各位付費(fèi)才能聽得到的專業(yè)諮詢了(現(xiàn)場(chǎng)大笑), B2C或是C2C是因?yàn)橛辛诵庞每ㄟ@個(gè)機(jī)制在中國(guó)才能夠蓬勃發(fā)展, 而B2B網(wǎng)上的企業(yè)若是能得到銀行的協(xié)助, 導(dǎo)入保理服務(wù), 在網(wǎng)上建立買賣方交易的信用機(jī)制, 我相信這對(duì)銀行或是B2B電子商務(wù)業(yè)者而言,將會(huì)是一片極大的藍(lán)海業(yè)務(wù).... 

以上就是博主當(dāng)天的演講部分內(nèi)容, 在現(xiàn)場(chǎng)引起了銀行的關(guān)注與討論; 很多銀行都有所謂的產(chǎn)品研究部門, 每天殫精竭慮的想為銀行發(fā)掘出新的產(chǎn)品. 其實(shí)若是大家多多留意周遭的市場(chǎng)動(dòng)態(tài), 就會(huì)發(fā)現(xiàn)一股新的B2B革命風(fēng)潮已經(jīng)在慢慢展開, 而這個(gè)效應(yīng)正在以10倍速的力量影響了交易模式, 影響了商人, 也勢(shì)必會(huì)影響到銀行!!